案例分析：銀行賬戶不僅是進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金檢測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都有可能利用他人賬戶，以及良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過他人賬戶進(jìn)行反洗錢和恐怖活動(dòng)，因此保護(hù)好自己的賬戶不被他人冒用是每個(gè)公民的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。當(dāng)前，社會(huì)上從事非法金融活動(dòng)十分猖獗，為防止泄露自身真是身份，一些不法分子通常會(huì)通過借用、冒用他人證件開立銀行賬戶，或在社會(huì)上收購他人銀行賬戶進(jìn)行資金收集和轉(zhuǎn)移。嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)金融秩序，加大銀行防范外部風(fēng)險(xiǎn)的難度，部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的客戶隨意出租、出借銀行賬戶的行為為不法人員詐騙、洗錢提供了便利，對(duì)他人或社會(huì)造成不良影響，一旦轉(zhuǎn)入經(jīng)濟(jì)糾紛，不僅會(huì)給自身利益帶來損害，還會(huì)給銀行經(jīng)營和聲譽(yù)造成不利影響。
案例啟示:
一是與客戶多溝通,像客戶宣傳相關(guān)政策,告知出租賬戶的危害性，引導(dǎo)客戶自覺遵守有關(guān)金融法規(guī)以及管理辦法，自覺維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，同時(shí)也是對(duì)自身合法權(quán)益的保護(hù)。
二是反洗錢教育進(jìn)校園，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的學(xué)生加強(qiáng)警示教育。
三是強(qiáng)化柜面人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)防范，發(fā)現(xiàn)客戶不良行為應(yīng)及時(shí)勸阻、制止，對(duì)有重大嫌疑的不法行為應(yīng)及時(shí)上報(bào)反洗錢部門，有效防范外部風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行聲譽(yù)和利益。
在反洗錢的路上，我們還需不斷摸索更好的方法，以上只是我們?cè)谄綍r(shí)工作中總結(jié)出來的一些方法和措施，金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作，客戶身份識(shí)別制度以及其識(shí)別其執(zhí)行情況決定著整個(gè)金融反洗錢體系的有效性，所以我們還需要不斷努力爭(zhēng)取做得更好。
