2006年10月31日，《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢法》由第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)在第二十四次會(huì)議上通過并予以頒布，經(jīng)過十二年的風(fēng)雨歷程，我國(guó)的反洗錢制度不斷的在完善，在入行幾個(gè)月的工作中，也使自己對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)也越來越清晰。
什么是洗錢? 洗錢就是將犯罪將所得的贓款通過金融機(jī)構(gòu)或者其他途徑轉(zhuǎn)移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，將其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤?/div>
反洗錢則指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。
反洗錢集中常見的方式有利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、民間借貸、服務(wù)行業(yè)的虛假交易、保險(xiǎn)洗錢等等。還有央行之前報(bào)告過的信用卡洗錢，洗錢者在信用卡上通過在境外使用信用卡大額消費(fèi)或提現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)資金向境外轉(zhuǎn)移。對(duì)于各發(fā)卡機(jī)構(gòu)來說，只要持卡人單次消費(fèi)或提現(xiàn)是在信用額度內(nèi)，且按時(shí)還款即可，并不做累計(jì)消費(fèi)或提現(xiàn)的限制，這就為信用卡資金境外轉(zhuǎn)移提供了可乘之機(jī)。
金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域，因此作為一名銀行柜臺(tái)的一線員工，更要意識(shí)到反洗錢的重要性，把好自己的這一關(guān)。要嚴(yán)格遵守行內(nèi)的規(guī)章制度，客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)全面補(bǔ)錄客戶的身份信息，核實(shí)證件的真實(shí)性和有效期，并在辦理業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照系統(tǒng)提示更新完善客戶的身份信息資料。另一方面，要強(qiáng)化現(xiàn)金的管理，對(duì)于柜面存取5萬以上的大額交易金額，除了要聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息之外，盡量引導(dǎo)客戶采用轉(zhuǎn)賬匯款的方式來處理現(xiàn)金交易，同時(shí)登記好資金的來源、性質(zhì)和用途，確保資金的安全性和可靠性。
