最近市分行組織我們觀看了《失責(zé)之痛》警示教育片，該案例令我感到無(wú)比惋惜、痛心疾首的同時(shí)，捫心自問(wèn)涉事同事在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中相關(guān)僥幸心理，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在自己業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中多少也曾出現(xiàn)過(guò)，因此對(duì)我而言十分具有警示教育意義。通過(guò)仔細(xì)分析該筆信貸涉及的保理業(yè)務(wù)，我個(gè)人認(rèn)為有以下幾點(diǎn)值得總結(jié)。
1.合理選擇客戶。民企、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，往往涉及盲目擴(kuò)張、資金鏈斷裂、民間借貸、企業(yè)主跑路、惡意逃廢債等，而該案例中的客戶涉及煤貿(mào)又是敏感行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。因此在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中我們應(yīng)注重自身綜合素質(zhì)的提升，研判市場(chǎng)形勢(shì)和行業(yè)走向，嚴(yán)格篩選客戶，嚴(yán)控和壓縮鋼貿(mào)等敏感性行業(yè)業(yè)務(wù)。
2. 強(qiáng)化對(duì)客戶監(jiān)督意識(shí)。在當(dāng)前銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈的情況下，客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中往往注重營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，輕視管理管控，對(duì)客戶提供的文件資料、報(bào)表提問(wèn)題的少。
3.認(rèn)真審查貿(mào)易真實(shí)性。對(duì)于基于貿(mào)易背景下的信貸業(yè)務(wù)，我們盡職調(diào)查不僅要重視賣(mài)方的信貸調(diào)查，同時(shí)也要重視買(mǎi)方資信調(diào)查，關(guān)注買(mǎi)賣(mài)雙方歷史交易真實(shí)性，核查商務(wù)合同及相關(guān)單證真實(shí)性，關(guān)注交易價(jià)格是否偏離市場(chǎng)公允價(jià)格。
特別是在我行調(diào)查手段有限的情況下，通過(guò)國(guó)稅網(wǎng)站或赴國(guó)稅管理部門(mén)等方式查詢發(fā)票真?zhèn)魏螅�需與貨運(yùn)單據(jù)、出入庫(kù)單等輔助材料進(jìn)行相互驗(yàn)證，在應(yīng)收賬款受讓后每月務(wù)必查詢發(fā)票是否已正常。在落實(shí)當(dāng)面送達(dá)買(mǎi)方并現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)簽的規(guī)定動(dòng)作時(shí)，需要杜絕任由賣(mài)方引薦與“買(mǎi)方”見(jiàn)面，導(dǎo)致假回執(zhí)的情況發(fā)生。
4.牢固樹(shù)立內(nèi)控合規(guī)意識(shí)。在實(shí)際工作當(dāng)中我們必須學(xué)會(huì)抬頭看路，統(tǒng)籌兼顧工作和學(xué)習(xí)的關(guān)系，同時(shí)做到學(xué)以致用，不折不扣地貫徹落實(shí)相關(guān)制度要求。發(fā)生在行內(nèi)和我們身邊的許多案例都清楚的表明，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差，在工作中我們要做到：第一，以“自重、自省、自警、自勵(lì)”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的建行人。第二，要視權(quán)力為約束，視權(quán)力為奉獻(xiàn)，不該伸手的地方不能伸，不該辦的事情不能辦，不該得的利益不能得，做人干干凈凈，做事自始至終，始終做到心有所畏、言有所戒、行有所止，不過(guò)“防線”、不踩“紅線”、不越“底線”。
