通過前段時間合規(guī)經(jīng)營案例的學(xué)習(xí)，我感觸很深，下面就如何做一名合規(guī)的客戶經(jīng)理談一點粗淺的認(rèn)識和體會。
一、要在思想上認(rèn)識到銀行合規(guī)經(jīng)營，銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務(wù)的重要性。建設(shè)銀行是一家商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險，從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為基層支行如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，值得支行層面思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，為支行的風(fēng)險防控夯實基礎(chǔ)，同樣值得我們每位員工的思考和重視。
二、要認(rèn)清我們工作中存在哪些風(fēng)險。作為客戶經(jīng)理崗位，一是職業(yè)道德方面的風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于建設(shè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險；二是專業(yè)知識欠缺方面的風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著建設(shè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低；三是廉潔自律方面的風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表建設(shè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外代表建設(shè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設(shè)銀行形象和合作關(guān)系，會給建設(shè)銀行帶來客戶流失風(fēng)險。四是依照保密協(xié)議為建設(shè)銀行保密方面的風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是建設(shè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為其他新進(jìn)駐商業(yè)銀行挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
三、客戶經(jīng)理如何提高風(fēng)險管理。一是提高客戶經(jīng)理隊伍素質(zhì)�？蛻艚�(jīng)理代表著建設(shè)銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的利益，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位；二是重視客戶經(jīng)理培訓(xùn)�？蛻艚�(jīng)理是建設(shè)銀行的營銷精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。三是強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大內(nèi)部稽核力度。在辦理業(yè)務(wù)中，必須堅持“三親見”，嚴(yán)禁逆流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約
總之，防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化氛圍;要引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經(jīng)理珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道德教育，引導(dǎo)客戶經(jīng)理學(xué)規(guī)學(xué)法，增強職業(yè)道德意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道德風(fēng)險。
