2019年1月17日，湘江支行舉行了渠道運(yùn)營違規(guī)警示教育集中宣講，涉及柜面及渠道操作、印章管理和客戶信息保密等問題共25個(gè)案例，作為基層行營運(yùn)主管，我覺得必須深刻剖析問題，以案為鑒，合規(guī)操作，才能有效防控渠道運(yùn)營條線風(fēng)險(xiǎn)，確保安全運(yùn)營。
一、業(yè)務(wù)行為疏于管控。多起案件的涉案人員都存在多次作案，但未引起機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人重視，負(fù)責(zé)人對(duì)其異常行為并未引起重視，員工行為排查、查庫流于形式。
二、柜面風(fēng)控管理措施不足。柜面風(fēng)險(xiǎn)管控措施如果僅僅只是看到問題的表面現(xiàn)象不看實(shí)質(zhì)，或者流于形式不落實(shí)制度，發(fā)現(xiàn)問題僅憑員工一面之詞不思考不調(diào)查，是起不到任何預(yù)防作用的。對(duì)員工起不到警醒作用，反而容易助長不正之風(fēng)。查庫、授權(quán)、對(duì)賬，員工行為排查，風(fēng)險(xiǎn)教育等落實(shí)不到位，有章不循,違章操作, 從案件中暴露出的問題看,一切規(guī)章制度形同虛設(shè)，內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞, 導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循, 違章操作的問題嚴(yán)重
三、合規(guī)管理要與關(guān)愛員工有機(jī)結(jié)合。案例中有不少是多次作案，因?yàn)橐荒钪钭呱狭诉`規(guī)之路，而多次得手又助長了其僥幸心理。如果我們平時(shí)合規(guī)管理到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常行為和違規(guī)苗頭，也不會(huì)造成嚴(yán)重后果。嚴(yán)即是愛，寬即是害，作為管理人員，不但要幫助員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，還要嚴(yán)格管理。負(fù)責(zé)人管理不到位，履職不力，做事一團(tuán)和氣，不講原則，不是對(duì)員工真正的關(guān)愛，反而助長不正之風(fēng)，葬送了員工前途。
四、新型支付渠道潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)必需高度重視。
目前，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、智慧柜員機(jī)等自助渠道遷移的業(yè)務(wù)越來越多，科技革命拓展了支付渠道，延伸了支付服務(wù)，同時(shí)也潛在違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。常見違規(guī)形式有三方人員指導(dǎo)客戶，渠道協(xié)同人員甚至產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理代客操作，而過度指導(dǎo)、代客操作行為又極易引發(fā)案件，特別是針對(duì)一些中老年客戶，文化水平低的客戶群體，如果監(jiān)管不到位，就容易發(fā)生騙取客戶信任，套取密碼、保管客戶銀行卡和網(wǎng)銀盾、代客操作等違規(guī)行為。以案為鑒、舉一反三，加強(qiáng)新型支付渠道潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)防控，務(wù)必引起高度重視。
五、“十案十違章”，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)防控的警鐘。通過違規(guī)警示教育宣講活動(dòng)的開展，要對(duì)案例反復(fù)學(xué)習(xí)，對(duì)問題舉一反三。對(duì)警示案例，我們廣大員工都要引以為戒，高度重視，從思想上筑牢我們防案件、控風(fēng)險(xiǎn)的“長城”，建立風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制。
