從反洗錢看銀行合規(guī)操作

    近期我行學習了關于山東省萊蕪分行，江蘇省南京分行，山東省臨沂蘭山支行，山西省分行接受人民銀行反洗錢處罰情況的通報，這四個案例都明確的指出了我行在客戶身份識別，客戶洗錢風險等級管理，大額和可疑交易報告等反洗錢合規(guī)管理存在的問題。

    客戶身份識別是反洗錢監(jiān)管檢查的重點，我行今年以來一直在加強存量客戶信息補錄工作，數據的完整性已經有了明顯提升，但是在客戶持續(xù)身份識別方面，個人客戶身份證件，公司客戶證件過期后未及時更新的現(xiàn)象依然存在。對于銀行業(yè)發(fā)展來說，合規(guī)經營是業(yè)務發(fā)展的基石。柜面操作存在重系統(tǒng)操作，輕制度規(guī)范的問題。從信息補錄的勞動量和艱難度都無不告誡我們，在前臺操作必須做到有規(guī)可依，有章可循，強化客戶身份識別，持續(xù)提高客戶身份信息質量，切實做好初次識別，持續(xù)識別，受益人所有人的識別。

    近日，中國人民銀行、公安、稅務等部門聯(lián)合發(fā)文，2019年將加大涉稅洗錢的管理，我行近期都收到省行反洗錢中心盡職調查表，客戶協(xié)查單。在2018年12月底還對反洗錢高風險客戶進行身份識別及后續(xù)控制設置為不收不付。這一系列的舉措，可以看出銀行在反洗錢過程中具有極其重要的作用，盡管現(xiàn)在網絡支付平臺和第三方支付平臺受到了大眾的青睞，但也讓犯罪分子有機可乘，在洗錢過程中大量使用，但其資金最終仍需通過銀行賬戶達到最終目的。作為銀行工作人員，在客戶開戶時就應做好盡職調查，通過與客戶交談、實地調查及通過其他途徑盡可能了解客戶，并將客戶的信息詳細錄入，而不是滿足于身份證的表面信息�？傊�，作為銀行工作人員，應在日常工作及生活中加強反洗錢意識，留意身邊的異常行為，發(fā)現(xiàn)可疑線索及時向上級部門報告。

    反洗錢不是一項簡單的金融工作，它已經上升到關乎國家發(fā)展和安全的高度，為未來的工作中，我行在履行金融機構應盡義務的同時，也將進一步增強責任感和使命感，積極主動，扎實推進反洗錢各項工作。