近期我行學習了關于山東省萊蕪分行,江蘇省南京分行,山東省臨沂蘭山支行,山西省分行接受人民銀行反洗錢處罰情況的通報,這四個案例都明確的指出了我行在客戶身份識別,客戶洗錢風險等級管理,大額和可疑交易報告等反洗錢合規(guī)管理存在的問題。
客戶身份識別是反洗錢監(jiān)管檢查的重點,我行今年以來一直在加強存量客戶信息補錄工作,數據的完整性已經有了明顯提升,但是在客戶持續(xù)身份識別方面,個人客戶身份證件,公司客戶證件過期后未及時更新的現(xiàn)象依然存在。對于銀行業(yè)發(fā)展來說,合規(guī)經營是業(yè)務發(fā)展的基石。柜面操作存在重系統(tǒng)操作,輕制度規(guī)范的問題。從信息補錄的勞動量和艱難度都無不告誡我們,在前臺操作必須做到有規(guī)可依,有章可循,強化客戶身份識別,持續(xù)提高客戶身份信息質量,切實做好初次識別,持續(xù)識別,受益人所有人的識別。
近日,中國人民銀行、公安、稅務等部門聯(lián)合發(fā)文,2019年將加大涉稅洗錢的管理,我行近期都收到省行反洗錢中心盡職調查表,客戶協(xié)查單。在2018年12月底還對反洗錢高風險客戶進行身份識別及后續(xù)控制設置為不收不付。這一系列的舉措,可以看出銀行在反洗錢過程中具有極其重要的作用,盡管現(xiàn)在網絡支付平臺和第三方支付平臺受到了大眾的青睞,但也讓犯罪分子有機可乘,在洗錢過程中大量使用,但其資金最終仍需通過銀行賬戶達到最終目的。作為銀行工作人員,在客戶開戶時就應做好盡職調查,通過與客戶交談、實地調查及通過其他途徑盡可能了解客戶,并將客戶的信息詳細錄入,而不是滿足于身份證的表面信息?傊,作為銀行工作人員,應在日常工作及生活中加強反洗錢意識,留意身邊的異常行為,發(fā)現(xiàn)可疑線索及時向上級部門報告。
反洗錢不是一項簡單的金融工作,它已經上升到關乎國家發(fā)展和安全的高度,為未來的工作中,我行在履行金融機構應盡義務的同時,也將進一步增強責任感和使命感,積極主動,扎實推進反洗錢各項工作。
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