近日，我網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)來(lái)一位17歲的年輕男孩，要求開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并主動(dòng)要求必須開(kāi)通高級(jí)版網(wǎng)銀。期間，柜員將身份證照片與本人進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)有細(xì)微不相符之處，與他核對(duì)信息，發(fā)現(xiàn)該名男子并非身份證上的人，實(shí)為冒名開(kāi)立賬戶(hù)，柜員拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)并沒(méi)收身份證件。
相信這一情景在很多銀行都會(huì)上演，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人人期待成功的時(shí)代，部分利欲熏心的人為圖“來(lái)錢(qián)快”，參與到詐騙洗錢(qián)等違法犯罪的行列，為我們柜員開(kāi)展反洗錢(qián)工作帶來(lái)了很多困難。
一、客戶(hù)身份識(shí)別工作的幾個(gè)難點(diǎn)
（一）相貌相像難以辨別
犯罪分子利用與身份證相像人員開(kāi)辦賬戶(hù)，有時(shí)候犯罪分子與身份證相貌大致相同，差別細(xì)微，這種手段柜員用肉眼難以辨別，只能憑工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分辨，稍一疏忽，犯罪分子便能成功開(kāi)立賬戶(hù)，犯罪分子的這種手段為客戶(hù)身份識(shí)別帶來(lái)困難。
（二）資料不實(shí)難以區(qū)分
因?yàn)楦鞣N原因，客戶(hù)一般不愿留下自己的職業(yè)信息。但是職業(yè)資料是客戶(hù)身份識(shí)別中的重要一環(huán)，即便是客戶(hù)留了資料，作為柜員也無(wú)法斷定其真假，面對(duì)海量的客戶(hù)打電話(huà)核實(shí)或是上門(mén)核實(shí)都是不現(xiàn)實(shí)且難以操作的，這是另一難點(diǎn)。
（三）意識(shí)缺乏難以主動(dòng)
目前而言，年輕員工，由于缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性、洗錢(qián)犯罪對(duì)社會(huì)的危害性認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致在反洗錢(qián)意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)不如老員工。對(duì)于業(yè)務(wù)僅憑現(xiàn)有手段進(jìn)行，很少有思考甚至創(chuàng)新，這就導(dǎo)致了我們?cè)诤弦?guī)意識(shí)上有所欠缺。
二、加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)建議
（一）采用現(xiàn)代手段識(shí)別人像
如果對(duì)于客戶(hù)提供的資料僅憑人工肉眼辨別，無(wú)論柜員水平有多高都可能造成疏忽或者遺漏，而唯有通過(guò)現(xiàn)代手段采用人機(jī)合一方式，一方面由先進(jìn)人臉識(shí)別進(jìn)行基礎(chǔ)辨別，另一方面由人工進(jìn)行補(bǔ)充識(shí)別，才能確保準(zhǔn)確識(shí)別客戶(hù)。
（二）采用系統(tǒng)手段共享資料
如果職業(yè)資料通過(guò)資源共享，將我們的數(shù)據(jù)資料與公安及社保信息掛鉤，可以將客戶(hù)資料進(jìn)行統(tǒng)一，客戶(hù)開(kāi)賬戶(hù)時(shí)，無(wú)需再選擇職業(yè)，根據(jù)身份證號(hào)直接篩選相關(guān)資信情況、職業(yè)資料、親屬關(guān)系等客戶(hù)資料，以便于柜員進(jìn)行判斷。
（三）加強(qiáng)反洗錢(qián)教育，提升責(zé)任意識(shí)
對(duì)于任何業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，最重要的都是責(zé)任與意識(shí)，要通過(guò)不斷的再教育，讓一線(xiàn)柜員了解，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的危害，反洗錢(qián)工作的重要性，不斷培養(yǎng)、提升反洗錢(qián)工作的責(zé)任意識(shí)，讓柜員在平時(shí)的工作中盡職盡責(zé)！我相信，只要我們每個(gè)人都克盡職守，認(rèn)真履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)于反�，F(xiàn)象保持警惕，那么任何洗錢(qián)業(yè)務(wù)想要逃過(guò)我們的火眼金睛都是不可能的。
反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，需要我們共同努力，打造一個(gè)和諧安全的金融環(huán)境，我相信，只要我們具備以上條件，我們每個(gè)柜員都能獨(dú)具慧眼辨洗錢(qián)！
