反洗錢客戶身份識(shí)別是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作，是反洗錢合規(guī)管理的基石，也是客戶精準(zhǔn)營銷和業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要。確�？蛻羯矸葙Y料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，有利于了解并監(jiān)測分析客戶交易情況，有利于從源頭上遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，有利于我行完善內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任。
柜員是客戶與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的第一扇門，也是銀行履行反洗錢職責(zé)的第一道防線，因此，柜員在客戶身份識(shí)別過程中是否盡職履則關(guān)乎著銀行是否做好了客戶身份識(shí)別工作。如何做好客戶身份識(shí)別工作，我們可以從以下五個(gè)技巧入手。
一、查詢式。在日常業(yè)務(wù)操作中，客戶所提供的有效身份證件一般為居民身份證。做好居民身份證的識(shí)別是客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。除柜員自行根據(jù)證件防偽特征等信息判斷身份證真?zhèn)瓮�，目前每個(gè)柜臺(tái)以及每個(gè)辦理業(yè)務(wù)的自助設(shè)備（譬如智慧柜員機(jī)、E終端、龍易行等）都配備了身份認(rèn)證終端，使用“聯(lián)網(wǎng)核查”通過人民銀行身份核查系統(tǒng)查詢客戶身份，確�？蛻簟⑸矸葑C件、聯(lián)網(wǎng)核查信息三者一致且存在照片，遵循核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)，確保身份證件識(shí)別的完整性。
二、詢問式。通過身份證件的識(shí)別，我們僅獲取了客戶的姓名及身份證號(hào)碼等基礎(chǔ)信息，若身份證辦理已多年，或戶口登記方面有缺陷等情況，還需要柜員對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查時(shí)可采用詢問的方式，了解客戶的實(shí)際居住地、從事何種工作、工作單位、聯(lián)系方式等，更全面的掌握客戶信息。
三、聊天式。為了不引起客戶的反感，采取聊天的方式是比較有效的，在輕松愉悅的聊天中，順便了解客戶的信息。聊天中，客戶放松心情的情況下，取得了比較真實(shí)祥細(xì)的客戶信息，同時(shí)還能增加客戶體驗(yàn)，在柜面服務(wù)上給銀行加分。
四、回訪式。實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜面回訪相對(duì)較少，但信貸回訪較多，除對(duì)信貸客戶的回訪信息有效利用外，對(duì)于銀行的重要客戶，如大額存款客戶、大額交易客戶等，為了提高服務(wù)質(zhì)量以及及時(shí)有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立定期回訪制度，通過回訪，做到對(duì)重要客戶信息的及時(shí)準(zhǔn)確更新。
五、調(diào)查式。當(dāng)通過以上方式不能有效了解客戶信息并對(duì)客戶信息有疑問時(shí)，就需要采取調(diào)查的方式。可利用網(wǎng)上工商查詢系統(tǒng)做核實(shí)調(diào)查，必要時(shí)可走訪工商部門、當(dāng)?shù)卣捌渌P(guān)系人對(duì)客戶信息進(jìn)行了解，對(duì)于有疑問懷疑風(fēng)險(xiǎn)較大客戶，調(diào)查時(shí)必須持審慎態(tài)度，以免引起不必要的誤會(huì)，而且調(diào)查時(shí)也要做好保密工作。
