洗錢(qián)是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢(qián)”及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)國(guó)家的聲譽(yù)，經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會(huì)的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時(shí)，洗錢(qián)活動(dòng)還往往會(huì)產(chǎn)生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢(qián)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺(tái)柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢(qián)工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時(shí)工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
一、強(qiáng)化意識(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)
銀行對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管工作不到位，歸根結(jié)底是思想認(rèn)識(shí)不到位，反洗錢(qián)意識(shí)淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的必要性與重要性，要加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對(duì)于相關(guān)的法律條例，如《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等一系列反洗錢(qián)法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時(shí)的工作中得到貫徹與執(zhí)行。
二、切實(shí)履行客戶身份識(shí)別制度
客戶身份識(shí)別時(shí)我國(guó)反洗錢(qián)法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)。大多數(shù)的反洗錢(qián)所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開(kāi)立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺(tái)柜員在開(kāi)戶時(shí)就要嚴(yán)格把好第一道關(guān)口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶開(kāi)立賬戶時(shí)的真實(shí)性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r(shí)，可以同時(shí)一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。
三、了解你的客戶
了解你的客戶是反洗錢(qián)工作最基本的要求，了解對(duì)公客戶企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍,近期如果有不符合其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的大金額進(jìn)出或者頻繁歸集或向某個(gè)賬戶發(fā)生交易。個(gè)人客戶收到不符合其經(jīng)濟(jì)來(lái)源的款項(xiàng)或資金過(guò)度,前臺(tái)柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況,要提高警偶及時(shí)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)向后臺(tái)反饋.
四、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作宣傳
為防止客戶國(guó)各種原因潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種多樣的方式對(duì)社會(huì)公開(kāi)開(kāi)展宣傳教育活動(dòng),通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報(bào)、懸掛布標(biāo)、向社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊(cè),我們一線柜員應(yīng)加大反洗線工作的宣傳力度,在客戶有問(wèn)題時(shí)積極解答客戶疑問(wèn),綜合柜臺(tái)除了辦理業(yè)務(wù)外,也兼任反洗錢(qián)只是問(wèn)答專柜,以邀請(qǐng)客戶解答問(wèn)卷等方式,普及反洗錢(qián)知識(shí),形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向,向公眾提示洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn),知曉如何參與反洗錢(qián),如何保護(hù)自身的利益。
總之,反洗錢(qián)工作是銀行工作的重中之重,作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖,切實(shí)履行反洗錢(qián)工作的責(zé)任與義務(wù),作為銀行第一線的臨柜人員,更是此項(xiàng)重任的關(guān)鍵,嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上銀行反洗線規(guī)定,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),切實(shí)履行客戶識(shí)別制度,是我們銀行柜員的工作重點(diǎn)。維護(hù)社會(huì)安全、金融穩(wěn)定,我們共同努力。
