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嚴(yán)格規(guī)范開戶環(huán)節(jié)操作管理

反洗錢工作有感
時間:2019-03-21 21:09:13  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:姚瑩

    隨著第二代身份證鑒別儀的普及,憑假證開戶難度越來越大,但不法分子利用他人丟失的身份證或通過盜竊、收購等非法渠道獲得他人身份證后找相貌相似的人員到柜臺開戶、開通電子渠道等從事詐騙活動的情況卻時有發(fā)生,而且由于成年人身份證有效期大都在20年,部分個人外貌變化相當(dāng)明顯,給我們的身份識別工作也造成一定的難度,為了準(zhǔn)確做好客戶識別工作,在開辦以上業(yè)務(wù)時,務(wù)必做好以下幾點:

 
    1.認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別工作?蛻羯矸葑R別不僅是反洗錢的核心義務(wù),也是業(yè)務(wù)管理的重要基礎(chǔ),各級機構(gòu)應(yīng)強化合規(guī)意識,加強業(yè)務(wù)培訓(xùn),規(guī)范業(yè)務(wù)操作。切實履行本機構(gòu)和崗位職責(zé)范圍內(nèi)的客戶身份識別的工作職責(zé),收集真實、有效和完整的客戶信息,做到“了解你的客戶”,對客戶身份資料及交易記錄妥善保存。了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,并妥善保存客戶身份資料和交易記錄。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。強化洗錢風(fēng)險防范意識,持續(xù)提高反洗錢工作能力,做到盡職履責(zé)。
 
    2.嚴(yán)格規(guī)范開戶環(huán)節(jié)操作管理。應(yīng)嚴(yán)格落實個人賬戶實名制要求,在辦理柜面開立銀行賬戶時,對客戶出示的居民身份證,應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證姓名、號碼、照片、有效期以及簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性,仔細(xì)核對證件照片、聯(lián)網(wǎng)核查顯示照片是否與客戶實際容貌特征相一致,并完整、準(zhǔn)確登記客戶基本信息。當(dāng)客戶與身份證件照片顯示非同一人時,應(yīng)拒絕客戶業(yè)務(wù)辦理要求。如客戶聲稱確實是其本人,應(yīng)要求客戶出具其他能證明身份的有效證件或證明文件(戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡等),以進一步確認(rèn)其身份。如客戶拒絕提供其他資料且確實無法判定與身份證件照片同屬一人,應(yīng)拒絕為其開戶。發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶時,應(yīng)及時向公安機關(guān)報告,并采取多種方法盡可能拖延時間等待公安機關(guān)人員到達現(xiàn)場,不得強行扣押客戶身份證件。
 
    3.進一步加強員工及客戶安全意識教育。日常工作中要注意培養(yǎng)員工風(fēng)險防范意識,加強員工對客戶假冒開戶的警惕性,掌握熟知異常開戶的特征,組織相關(guān)人員積極學(xué)習(xí)相關(guān)文件制度,進一步增強員工責(zé)任意識,不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作質(zhì)量,規(guī)范操作,嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度。
 
    4.利用好物理渠道,通過LED屏、廣告機、視頻終端等,面向公眾以“保護個人金融信息”、“保障支付安全”和“防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐”為主題,常態(tài)化開展金融知識公益宣傳,提示我行個人客戶增強防范意識,擴大宣傳的受眾面。

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