開(kāi)戶(hù)是客戶(hù)進(jìn)入銀行的第一關(guān)，識(shí)別開(kāi)戶(hù)客戶(hù)，以及識(shí)別客戶(hù)銀行卡用途，也是我們反洗錢(qián)工作的第一步。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》中，央行關(guān)于銀行賬戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理的要求，是從2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)。由于ll類(lèi)和lll類(lèi)帳戶(hù)受限額影響，l類(lèi)帳戶(hù)成了香餑餑，洗錢(qián)涉及的資金比較大，l類(lèi)帳戶(hù)的需求量也大，網(wǎng)上頻頻出現(xiàn)倒賣(mài)l類(lèi)帳戶(hù)的情況，尤以青少年，農(nóng)民工，老年人為甚，作為源頭的銀行開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)面臨巨大的挑戰(zhàn)。
要說(shuō)到識(shí)別各色人等，我覺(jué)得可以聊一聊海關(guān)，除開(kāi)技術(shù)手段，有經(jīng)驗(yàn)的海關(guān)緝警，在人來(lái)人往的大廳，光憑雙眼和經(jīng)驗(yàn)，就能八九不離十的識(shí)別出很多的藏毒，走私，犯罪的人來(lái)，因?yàn)樾奶摰娜藭?huì)有很多不知不覺(jué)的微表情，小動(dòng)作，不自然，而某些演技過(guò)頭的又太過(guò)自然嫻熟，這時(shí)，再動(dòng)用點(diǎn)技術(shù)手段，便很容易識(shí)別了。
在實(shí)戰(zhàn)中，我確實(shí)也攔截過(guò)形形色色的可疑開(kāi)戶(hù)人員，曾經(jīng)有一次，大堂涌進(jìn)來(lái)七八個(gè)農(nóng)民工，由一個(gè)經(jīng)理模樣的中年男人陪同著來(lái)辦卡，說(shuō)是發(fā)工資要用，在我指點(diǎn)開(kāi)卡的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)中年男人非常熟悉流程，我想他應(yīng)該經(jīng)常帶農(nóng)民工辦理工資卡，也沒(méi)多想，但是中年男人的一個(gè)要求引起了我的警覺(jué)，他說(shuō):“不要開(kāi)手機(jī)銀行，開(kāi)網(wǎng)銀，要高級(jí)版帶網(wǎng)銀盾的”，我問(wèn)他:“給農(nóng)民工發(fā)工資為什么要開(kāi)網(wǎng)銀？”他說(shuō):“要轉(zhuǎn)賬，你別管，要開(kāi)網(wǎng)盾就是”，我說(shuō):“人民銀行帳戶(hù)管控有要求，帳戶(hù)不能轉(zhuǎn)借他人使用，你要求他們要開(kāi)網(wǎng)盾也可以，那帳戶(hù)只能開(kāi)Ⅱ類(lèi)帳戶(hù)，農(nóng)民工工資每次不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)，一年不會(huì)超過(guò)20萬(wàn)吧，我們要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)開(kāi)”，他望著我，有些發(fā)懵，旋即與我理論起來(lái)，我說(shuō):“您不用與我爭(zhēng)，開(kāi)戶(hù)自由，但銀行有監(jiān)管的權(quán)利和責(zé)任”，他嘴唇動(dòng)了動(dòng)，終究還是什么也沒(méi)說(shuō)了。
這件事過(guò)去沒(méi)多久，我又碰到了另一個(gè)情況，這是一個(gè)剛滿(mǎn)18歲沒(méi)多久的年青人，身份證顯示是甘肅的，一開(kāi)始，我告訴他:外地身份證開(kāi)戶(hù)需要輔助證明，他急忙從兜里掏出手機(jī)說(shuō):“我辦了長(zhǎng)沙的號(hào)碼”，我剛要說(shuō)話(huà)，他又從另一個(gè)兜里掏出一張證明，是一個(gè)某某飯店證明他在務(wù)工的工作證明，我接過(guò)來(lái)看了，又拿起身份證按流程比對(duì)，他有些緊張，不自然的咬了一下唇，我心里一動(dòng)，說(shuō):“您能把頭發(fā)撩到耳朵后面嗎”，他馬上申辯到:“是我是我呢，照片照了好久了”，這時(shí)，他手機(jī)響了，他接通后壓底聲音回答:“嗯嗯，知道，還沒(méi)辦，…”我說(shuō):“照片久了是會(huì)有改變，但是，耳朵不會(huì)變”，他不自覺(jué)的摸了摸耳朵，我又乘勝追擊到:“你會(huì)說(shuō)甘肅話(huà)嗎？”，霎時(shí)，他的臉白了白，呆了一會(huì)，轉(zhuǎn)身往外走，“等等”我叫住他，拿出剪刀說(shuō):“別人遺失的身份證需要剪角作廢”，他不說(shuō)話(huà)，看著我剪掉身份證的一個(gè)角，默默的接過(guò)，轉(zhuǎn)身走了。 能夠當(dāng)場(chǎng)識(shí)別出來(lái)當(dāng)然是最好，有時(shí)候，有所懷疑卻又沒(méi)有證據(jù)來(lái)判定，只能反復(fù)向客戶(hù)宣傳: 不要出借，出售個(gè)人帳戶(hù)，一旦被認(rèn)定為洗錢(qián)將對(duì)個(gè)人造成十分嚴(yán)重的影響，請(qǐng)珍惜個(gè)人優(yōu)良記錄！國(guó)家反洗錢(qián)工作，人人有責(zé)。從個(gè)人層面，至少我們可以做到：不要出租或出借自己的身份證件；不要出租或出借自己的賬戶(hù)、銀行卡和U盾；不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。 對(duì)于每個(gè)金融工作者來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)的宣傳和戰(zhàn)斗，任重道遠(yuǎn)！
