反洗錢在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本要求。是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。反洗錢也是銀行業(yè)長期的重要工作。作為基層網(wǎng)點(diǎn)如何做好反洗錢工作，從而打擊違法犯罪行為，個人認(rèn)為應(yīng)該做好以下幾點(diǎn)：
一、樹立反洗錢意識，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)。在網(wǎng)點(diǎn)看似普通的開戶、存取業(yè)務(wù)等都可能與反洗錢息息相關(guān)，柜員必須通過長期的學(xué)習(xí)與實(shí)踐提高自身甄別洗錢犯罪行為的能力，在日常的工作中把好監(jiān)督排查洗錢行為的第一關(guān)。并通過與客戶的接觸，積極宣傳洗錢等犯罪行為危害，提高公眾的反洗錢意識。
二、在開立單位帳戶時，嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)。嚴(yán)格審核客戶的營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開戶許可證及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性。詳細(xì)詢問了解客戶相關(guān)情況，做到“了解你的客戶”。由兩名客戶經(jīng)理并到客戶的單位場所上門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并與法人拍照留存。開立個人帳戶嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險。對客戶的預(yù)留手機(jī)號碼進(jìn)行核實(shí)。對開戶人存在疑問的要求客戶提供輔助證明，對老年客戶及學(xué)生等開戶有疑問的必要時與家人及學(xué)校聯(lián)系。對客戶超過四張一類卡要求開卡原則上不予開立。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。在提取現(xiàn)金方面，對明顯套現(xiàn)的帳戶不給予現(xiàn)金支付。對大額提現(xiàn)（5萬以上）要求單位和個人提前一天進(jìn)行現(xiàn)金預(yù)約。對單位對單位單筆轉(zhuǎn)帳與超過50萬以上與單位財務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核實(shí)，對單位對個人單筆轉(zhuǎn)帳與超過20萬以上要求單位提供付款證明等
四、建立反洗錢工作登記簿，定期向反洗錢中心反饋情況。網(wǎng)點(diǎn)建立專門的反洗錢工作登記臺帳，對于日常工作中遇到的可疑開戶及大額資金交易，予以詳細(xì)登記。在業(yè)務(wù)憑證中做好客戶身份資料的留底工作以方便查詢，并及時向上級監(jiān)管部門報告，主動為反洗錢的監(jiān)管提供資料線索。
綜上所述，基層網(wǎng)點(diǎn)是反洗錢工作的重要一環(huán)，也是維系前臺后臺反洗錢偵察工作的紐帶，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，面對越來越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，需要我們在實(shí)際工作中吸取經(jīng)驗(yàn)，以應(yīng)對不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
