顯性合規(guī)合的是我們明面上擺著的一條條一項(xiàng)項(xiàng)的規(guī)章制度，隱性合規(guī)合的是我們制定這些條款的精神，我們防范風(fēng)險(xiǎn)的初衷。
例如取款5萬(wàn)需要出示身份證，那么就取49,999嘛，備用金10萬(wàn)限額就填99,999，這些擦邊球打的并不違規(guī)，正常情況下個(gè)人或單位偶爾有這樣的擦邊球并不稀奇，不過(guò)往往打這種擦邊球的個(gè)人和單位卻不并不只是一次兩次，而是會(huì)經(jīng)常性的打這種擦邊球，因此每過(guò)一段時(shí)間反洗錢(qián)的數(shù)據(jù)就會(huì)導(dǎo)出大量的這種這類(lèi)行為，這種行為還有模板可套，有的擦邊球可就是人為控制的了，例如打印流水，打印流水需要本人出示介質(zhì)和證件打印，如果是很熟的客戶(hù)，他沒(méi)有帶證件就會(huì)避開(kāi)智慧柜員機(jī)，直接找柜員要求打印，介質(zhì)在手，違規(guī)不違規(guī)，沒(méi)有模板可套出來(lái)，全在于柜員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和把控，特別是那些持他人賬戶(hù)在各種情況下要求打印明細(xì)的，就存在著很大的不可控風(fēng)險(xiǎn)，這要求我們要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而不是單純以這種行為能否被稽查到，作為我們做事的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
廣而言之對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控還包括在與客戶(hù)打交道的過(guò)程中，我們都知道轉(zhuǎn)賬或無(wú)卡無(wú)折存款都有必要問(wèn)客戶(hù)一句，你認(rèn)識(shí)對(duì)方嗎？您確定要轉(zhuǎn)給他嗎？有一次我就碰到過(guò)一位無(wú)卡無(wú)折存款的客戶(hù)，我慣例問(wèn)了他這一句，得到了肯定的答復(fù)，由于金額不小，我內(nèi)心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范也推及予客戶(hù)，于是問(wèn)他:“您是借款還是還錢(qián)給對(duì)方？我給您打個(gè)備注吧”，他猶豫了一下，邊上她女兒說(shuō):”那好，您備注某某某費(fèi)用”，于是我如實(shí)給他備注上去了，下班關(guān)帳的時(shí)候，兩個(gè)人跌跌撞撞的跑過(guò)來(lái)問(wèn)我，存的錢(qián)還能追回來(lái)嗎？我腦袋嗡的大了，原來(lái)這筆錢(qián)是為了找工作拜托人找關(guān)系存的，現(xiàn)在對(duì)方不承認(rèn)，有可能被騙了，我如實(shí)告訴他們只能報(bào)案了，但萬(wàn)幸備注和代辦關(guān)系齊全，對(duì)方抵賴(lài)不了的，看著父女兩人離開(kāi)的背影，我不由得感慨這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的潛意識(shí)，在不知不覺(jué)中成了最后一個(gè)救生圈。
每一次有案件發(fā)生，仔細(xì)分析一下，總有違規(guī)的身影，我們花費(fèi)大量的力氣在堵截違規(guī)上，而真正的長(zhǎng)城其實(shí)在我們心中，有所為有所不為，當(dāng)隱性合規(guī)在心中，我們會(huì)看得更為長(zhǎng)遠(yuǎn)。
