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顯性合規(guī)與隱性合規(guī)

時(shí)間:2019-03-28 19:02:53  來(lái)源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行長(zhǎng)沙湘江支行  作者:李景玉

    顯性合規(guī)合的是我們明面上擺著的一條條一項(xiàng)項(xiàng)的規(guī)章制度,隱性合規(guī)合的是我們制定這些條款的精神,我們防范風(fēng)險(xiǎn)的初衷。

    例如取款5萬(wàn)需要出示身份證,那么就取49,999嘛,備用金10萬(wàn)限額就填99,999,這些擦邊球打的并不違規(guī),正常情況下個(gè)人或單位偶爾有這樣的擦邊球并不稀奇,不過(guò)往往打這種擦邊球的個(gè)人和單位卻不并不只是一次兩次,而是會(huì)經(jīng)常性的打這種擦邊球,因此每過(guò)一段時(shí)間反洗錢(qián)的數(shù)據(jù)就會(huì)導(dǎo)出大量的這種這類(lèi)行為,這種行為還有模板可套,有的擦邊球可就是人為控制的了,例如打印流水,打印流水需要本人出示介質(zhì)和證件打印,如果是很熟的客戶(hù),他沒(méi)有帶證件就會(huì)避開(kāi)智慧柜員機(jī),直接找柜員要求打印,介質(zhì)在手,違規(guī)不違規(guī),沒(méi)有模板可套出來(lái),全在于柜員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和把控,特別是那些持他人賬戶(hù)在各種情況下要求打印明細(xì)的,就存在著很大的不可控風(fēng)險(xiǎn),這要求我們要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),而不是單純以這種行為能否被稽查到,作為我們做事的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

    廣而言之對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控還包括在與客戶(hù)打交道的過(guò)程中,我們都知道轉(zhuǎn)賬或無(wú)卡無(wú)折存款都有必要問(wèn)客戶(hù)一句,你認(rèn)識(shí)對(duì)方嗎?您確定要轉(zhuǎn)給他嗎?有一次我就碰到過(guò)一位無(wú)卡無(wú)折存款的客戶(hù),我慣例問(wèn)了他這一句,得到了肯定的答復(fù),由于金額不小,我內(nèi)心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范也推及予客戶(hù),于是問(wèn)他:“您是借款還是還錢(qián)給對(duì)方?我給您打個(gè)備注吧”,他猶豫了一下,邊上她女兒說(shuō):”那好,您備注某某某費(fèi)用”,于是我如實(shí)給他備注上去了,下班關(guān)帳的時(shí)候,兩個(gè)人跌跌撞撞的跑過(guò)來(lái)問(wèn)我,存的錢(qián)還能追回來(lái)嗎?我腦袋嗡的大了,原來(lái)這筆錢(qián)是為了找工作拜托人找關(guān)系存的,現(xiàn)在對(duì)方不承認(rèn),有可能被騙了,我如實(shí)告訴他們只能報(bào)案了,但萬(wàn)幸備注和代辦關(guān)系齊全,對(duì)方抵賴(lài)不了的,看著父女兩人離開(kāi)的背影,我不由得感慨這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的潛意識(shí),在不知不覺(jué)中成了最后一個(gè)救生圈。

    每一次有案件發(fā)生,仔細(xì)分析一下,總有違規(guī)的身影,我們花費(fèi)大量的力氣在堵截違規(guī)上,而真正的長(zhǎng)城其實(shí)在我們心中,有所為有所不為,當(dāng)隱性合規(guī)在心中,我們會(huì)看得更為長(zhǎng)遠(yuǎn)。
 

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