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反洗錢之識(shí)別對(duì)公開戶真實(shí)性

時(shí)間:2019-04-03 22:17:29  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:宋寅蓉

    近期我行組織開展了警示教育專題活動(dòng),學(xué)習(xí)了山東、江蘇、福建和山西省分行接受人民銀行反洗錢處罰情況的通報(bào),活動(dòng)全員參與、全員學(xué)習(xí),每位員工通過案例、結(jié)合自己的實(shí)際工作談心得、談體會(huì)。通過此次的活動(dòng),我深感反洗錢的難度之大和責(zé)任之大。 

 
    作為銀行網(wǎng)點(diǎn)一線員工,我們的日常工作壓力和工作強(qiáng)度非常大,我們也是反洗錢防控的一線;作為一線,反洗錢所規(guī)定的動(dòng)作即使再忙也不能缺失;作為網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公柜員,每天接觸形形色色的對(duì)公客戶,防控反洗錢的第一步便是分辨識(shí)別對(duì)公開戶的真實(shí)性。分辨真實(shí)性分為以下幾個(gè)步驟:
 
    第一、審核法定代表人身份真實(shí)性和營業(yè)執(zhí)照真實(shí)性。通過聯(lián)網(wǎng)核查法定代表人身份證及相關(guān)輔助證件核實(shí)法定代表人身份真實(shí)性,通過國家企業(yè)信息系統(tǒng)、啟信寶APP、微信掃描營業(yè)執(zhí)照二維碼等查詢營業(yè)執(zhí)照真實(shí)性。對(duì)單位和個(gè)人身份存在疑義,要求出示輔助證件,單位和個(gè)人拒絕出示的,有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的,可以拒絕開戶。
 
    第二、雙人上門核實(shí)真實(shí)性。由兩個(gè)客戶經(jīng)理依據(jù)營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地址,核實(shí)營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)經(jīng)營地址是否真實(shí)一致,并在注冊(cè)經(jīng)營地親見法人,兩個(gè)客戶經(jīng)理雙人與法定代表人進(jìn)行拍照核實(shí);同時(shí)了解法定代表人的相關(guān)情況、企業(yè)的相關(guān)情況,以及法定代表人對(duì)企業(yè)的相關(guān)情況的了解程度,避免存在法定代表人對(duì)單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚。重點(diǎn)關(guān)注法人年齡是否年輕化或者老年化,注冊(cè)資金小、注冊(cè)地為小區(qū)居民樓且為新成立的公司。
 
    第三、柜臺(tái)開立對(duì)公賬戶時(shí),核實(shí)開戶經(jīng)辦人是否為單位法定代表人,若為代辦應(yīng)同時(shí)出具授權(quán)書及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證原件、經(jīng)辦人工作證明,同時(shí)電話與法定代表人核實(shí)開戶真實(shí)性和代理開戶及代理人真實(shí)性;單位證明文件原件是否真實(shí)、完整、有效;開戶時(shí)填寫的事項(xiàng)和證明文件是否一致,是否加蓋單位公章;印鑒卡加蓋的公章、財(cái)務(wù)章是否與證明文件名稱一致,私章是否為法定代表人或其授權(quán)代理人私章。
 
    反洗錢的路任重而道遠(yuǎn),我們?cè)诓粩嗝髦袑で蟾玫刈R(shí)別方法,以上幾點(diǎn)是我們?cè)诠ぷ髦幸恍┓椒ê痛胧,通過客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查工作,做到有效的識(shí)別客戶。

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