隨著洗錢方式的不斷增多，洗錢手段的便捷，迅速為犯罪分子提供了有效的途徑，加劇了國內(nèi)的腐敗現(xiàn)象。在我國國內(nèi)，洗錢活動不僅限于毒品犯罪，走私犯罪，黑社會犯罪，恐怖活動所得受賄，詐騙等犯罪所得的洗錢也日益凸現(xiàn)，腐敗分子貪污受賄所得的洗錢已經(jīng)成為中國特色，商業(yè)銀行也是犯罪分子洗錢的第一渠道，作為我們銀行的一線工作人員要從以下幾方面去發(fā)現(xiàn)問題：
一、從客戶開戶入手。因為犯罪分子往往以他人遺失證件來代理開對公賬戶，這里有一個真實的案例，自稱是公司財務(wù)負(fù)責(zé)人，并提供了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，法定代表人身份證等原件。當(dāng)時我們審核了材料，均無異常，當(dāng)時他提供了法人的電話給我們，但我們并沒有打而是我們自己通過法人身份證信息在電腦上查找出來的，發(fā)現(xiàn)與他提供的電話不一樣，于是我就打通了對方電話，當(dāng)客戶知道情況后說我沒有委托誰來辦任何業(yè)務(wù)，身份證確實丟失過，還沒來得及掛失補辦，所以我行成功的阻止了一個虛假開戶，并告訴客戶證件丟失一定及時掛失補辦，要不給壞人撿到就會害人害已。
二、從開網(wǎng)銀入手。犯罪分子利用網(wǎng)銀洗錢，由于互聯(lián)網(wǎng)沒有設(shè)定確認(rèn)客戶身份的機關(guān)程序，加上網(wǎng)銀是有高速度，無紙化，大容量等特征，這使得犯罪分子可以非常方便地將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)入另一個賬戶，頃刻之間就完成了資金轉(zhuǎn)移。如果發(fā)現(xiàn)有主動來我行辦理網(wǎng)銀盾的客戶，我們就要提高警覺，問清楚客戶辦網(wǎng)銀的用途， 并且要有風(fēng)險提示，明確如果開了網(wǎng)銀盾給他人用，產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)詐騙所要承擔(dān)的法律后果，特別是年齡比較大的客戶，更加要調(diào)查清楚，要將客戶信息核對并完善，要求親屬陪同辦理，否則不于辦理。
三、從頻繁存入大額現(xiàn)金入手�？蛻糇约夯蚴谴泶嫒氪箢~現(xiàn)金，我們一定要核實證件和代辦人證件做二代身份證核查，發(fā)現(xiàn)與其身份職業(yè)明顯不相符的人經(jīng)常存入大額現(xiàn)金，要求他提供大額存款合法來源，我們將存款作為大額現(xiàn)金上報，要善于發(fā)現(xiàn)疑問點，電話核實。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种Ш凸矙C關(guān)報告。
反洗錢從我做起，要多學(xué)案例，從中間學(xué)到經(jīng)驗，用在我們的工作中，讓犯罪分子沒有作案機會！
