客戶(hù)盡職調(diào)查作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)處置管控和反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。基層行如何在各類(lèi)繁雜的工作中快速準(zhǔn)確提高客戶(hù)盡職調(diào)查的效率，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解你的客戶(hù)”制度，成為反洗錢(qián)工作中需要解決的問(wèn)題。
1、開(kāi)戶(hù)資料必須全面完整。做這項(xiàng)工作時(shí)，能深刻地體會(huì)到在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)身份識(shí)別的重要性。以前很多客戶(hù)的基本信息是部分缺失或者不詳，特別是職業(yè)和單位信息，給調(diào)查帶來(lái)難度。所以在首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集客戶(hù)身份基本信息，特別是在智慧柜員機(jī)上開(kāi)立賬戶(hù)，要提示客戶(hù)輸入準(zhǔn)確的各項(xiàng)信息，不能敷衍了事。否則我們做后續(xù)盡職調(diào)查時(shí)，只能通過(guò)電話，邀約客戶(hù)至網(wǎng)點(diǎn)，或者實(shí)地考察的方式，難度增大。
2、盡職調(diào)查事前準(zhǔn)備要充分。根據(jù)客戶(hù)基本身份信息，分析其賬戶(hù)交易模式是否正常。識(shí)別賬戶(hù)時(shí)間、金額的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行初步判斷，將疑點(diǎn)記錄下來(lái)，以便找到溝通點(diǎn)。這需要我們熟念掌握洗錢(qián)交易模式，了解最新犯罪動(dòng)態(tài)，如對(duì)集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出，分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或者與身份不符的突然大額交易等可疑交易模式都報(bào)有敏感的嗅覺(jué)。
3、避開(kāi)敏感詞眼側(cè)面溝通�？蛻�(hù)接到電話第一反應(yīng)往往是排斥的，為了更好的開(kāi)展工作，我們必須設(shè)法讓客戶(hù)放下戒備。譬如根據(jù)前期對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)情況的了解，可以從客戶(hù)身份證號(hào)升位，銀行卡升級(jí)等角度切入話題，讓客戶(hù)不要第一時(shí)間拒絕與我們溝通，才能更好地做好調(diào)查工作，了解客戶(hù)交易目的，資金來(lái)源及用途，了解其交易模式，再對(duì)客戶(hù)闡述的信息加以分辨和核實(shí)。
4、辨別核實(shí)客戶(hù)信息對(duì)我們來(lái)說(shuō)難度較大，除了網(wǎng)上公眾平臺(tái)信息查詢(xún)，可以適當(dāng)百度搜索，單位電話核實(shí)，或者實(shí)地考察。
5、反洗錢(qián)是我們共同的責(zé)任。加大群眾宣傳力度，大家互相配合，共同維護(hù)良好健康的金融秩序，我們也能更高效履行反洗錢(qián)工作義務(wù)。
