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本月支行進(jìn)行了“一人一案例”的活動(dòng)，其中案例2017年8月至12月期間，廈門某公司、廈門某商貿(mào)有限公司在廈門某分行以票據(jù)池質(zhì)押方式，辦理流動(dòng)資金貸款。兩公司大部分入池票據(jù)為對(duì)外批量收購所得票據(jù)，缺少真實(shí)貿(mào)易背景。票據(jù)池融資項(xiàng)下的流動(dòng)資金貸款均轉(zhuǎn)至森潤(rùn)商貿(mào)的關(guān)聯(lián)企業(yè)行外賬戶，且貸款支付貿(mào)易背景不實(shí)，疑似利用批量收購的銀行承兌匯票入池質(zhì)押套貸、套利。

上述案例的發(fā)生主要是由于票據(jù)池業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)。我行制度未要求審查入池質(zhì)押票據(jù)的貿(mào)易背景。較多機(jī)構(gòu)審查入池質(zhì)押票據(jù)主要聚焦于票據(jù)本身的真?zhèn)�，而忽視了�?duì)票據(jù)來源及背書情況的審查。票據(jù)池業(yè)務(wù)成為部分客戶利用倒買所得票據(jù)、貿(mào)易背景不實(shí)票據(jù)進(jìn)行套貸、套利的新通道。

因此，在辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的過程中，客戶經(jīng)理要加強(qiáng)貸前調(diào)查，熟悉客戶的業(yè)務(wù)范圍、上下游客戶、交易類型等，這樣就能提高判別客戶貿(mào)易背景真實(shí)性能力。

提高判別客戶貿(mào)易背景真實(shí)性能力

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