我是一名網(wǎng)點大堂經(jīng)理，現(xiàn)在網(wǎng)點非現(xiàn)金的業(yè)務(wù)基本上都在智慧柜員機(jī)上辦理，業(yè)務(wù)分流效果明顯提高,但在提高金融機(jī)構(gòu)工作效率的同時，卻因自身功能缺陷及其在推廣使用中衍生出來的問題給反洗錢工作帶來一定的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。
基于我們在日常工作中遇到的問題，我們可從如下幾方面著手：
1.強(qiáng)化電子監(jiān)控。銀行應(yīng)做好智慧機(jī)的布放工作，智慧機(jī)必須擺放在監(jiān)控環(huán)境中，并確保監(jiān)控圖像清晰、監(jiān)控范圍完整，使視頻圖像能夠清晰地顯示銀行網(wǎng)點工作人員和智慧機(jī)使用者的臉部特征以及設(shè)備使用、維護(hù)的全過程；同時，銀行應(yīng)做到圖像與聲音同步，確保監(jiān)控時間與智慧機(jī)的服務(wù)時段一致，并對智慧機(jī)的鍵盤進(jìn)行必要的屏蔽處理，防止監(jiān)控設(shè)備泄露客戶密碼。
2.強(qiáng)化人員審核。一是銀行協(xié)同人員在智慧機(jī)上辦理業(yè)務(wù)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格客戶面見審核，嚴(yán)格客戶業(yè)務(wù)授權(quán)審查；二是在面見審核時，必須對客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核對身份證有效期、身份證原件照片與業(yè)務(wù)辦理者的一致性；三是強(qiáng)化對智慧機(jī)操作風(fēng)險管控責(zé)任，做好人員管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督工作。
3.強(qiáng)化數(shù)據(jù)監(jiān)測。銀行及金融監(jiān)管部門應(yīng)定期對智慧機(jī)開卡用戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，側(cè)重對主要銀行洗錢風(fēng)險點的數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，對于符合相關(guān)可疑交易特征的數(shù)據(jù)和客戶進(jìn)行重點分析研判，在適當(dāng)?shù)臅r候可以聯(lián)系客戶進(jìn)行有效身份確認(rèn)，在必要的時候應(yīng)通過調(diào)整風(fēng)險等級、限制服務(wù)等手段強(qiáng)行對客戶身份進(jìn)行重新識別。
4.強(qiáng)化培訓(xùn)宣傳。一方面，在注重制度執(zhí)行基礎(chǔ)上，銀行應(yīng)強(qiáng)化員工盡職調(diào)查綜合能力的提升，打造一支專業(yè)知識過硬、溝通技巧嫻熟的反洗錢人才隊伍；另一方面，銀行要改變以往的宣教思路和模式，增進(jìn)人民群眾對反洗錢知識的了解，提升社會各界對反洗錢工作的關(guān)注度，多走進(jìn)社區(qū)、單位宣傳反洗錢知識，在柜臺和智慧機(jī)旁邊多擺放反洗錢宣傳知識資料，客戶在等待叫號過程中，大廳可開展廳堂微沙對客戶宣講個人如何防范洗錢行為，進(jìn)而支持金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。
