近期，某銀行網(wǎng)點(diǎn)頻繁有一兩個(gè)中年男子帶領(lǐng)高校學(xué)生群體集中開卡開網(wǎng)銀并在旁指導(dǎo)，因此種群體開卡開網(wǎng)銀極易產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)工作人員高度重視。學(xué)生在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先由大堂經(jīng)理以客戶輸密禁止陪同要求男子在門外等候，經(jīng)辦人員和現(xiàn)場(chǎng)主管及時(shí)核對(duì)個(gè)人客戶信息并詢問開卡開網(wǎng)銀用途。由學(xué)生口中獲知，這批人員以活動(dòng)為由，在校內(nèi)進(jìn)行宣傳，誘惑學(xué)生在銀行免費(fèi)開卡，然后集中統(tǒng)一上收，每人每卡每U盾給予100元回扣，用途不明。網(wǎng)點(diǎn)處工作人員獲悉后，充分意識(shí)其中隱含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)告知開卡學(xué)生不得出租出借銀行卡及網(wǎng)銀認(rèn)證介質(zhì)，由出租出借所造成的經(jīng)濟(jì)損失和法律責(zé)任均由本人承擔(dān)，并要求其簽署網(wǎng)銀規(guī)范使用承諾書。該學(xué)生了解后，決定暫時(shí)中止業(yè)務(wù)，并聯(lián)系同學(xué)向校方領(lǐng)導(dǎo)反映相關(guān)情況，打擊此類不明人士非法謀利的可能渠道。
通過這個(gè)案例我們發(fā)現(xiàn)，青少年由于其社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、法律意識(shí)淡薄已成為洗錢不法分子的重點(diǎn)“下手”對(duì)象，因此對(duì)于此類現(xiàn)象我們應(yīng)做到以下幾點(diǎn)來防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)：
1.對(duì)于十六周歲以上、十八周歲以下沒有勞動(dòng)生活收入的未成年人開戶，我們應(yīng)當(dāng)要求由其法定代理人負(fù)責(zé)辦理，并提供法定代理人、被代理人有效身份證件和監(jiān)護(hù)關(guān)系證明。若該未成年人有勞動(dòng)生活收入，我們應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核并留存其生活來源證或工作關(guān)系證明材料。
2.加強(qiáng)對(duì)青少年群體反洗錢相關(guān)知識(shí)的推廣，增強(qiáng)其警惕意識(shí)和專業(yè)知識(shí)，提高其自我保護(hù)能力，多反映，多舉報(bào)，使不法分子無處遁形。
3.加強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)嗅覺和防控能力，爭(zhēng)取做到防范于未然，堵絕不法分子的洗錢途徑。
反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，但隨著我們的不斷努力以及反洗錢體系的不斷完善，我們會(huì)做得更好，反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)！
