“了解你的客戶”和“了解客戶的業(yè)務(wù)”原則，是我們銀行網(wǎng)點(diǎn)每天都要提示的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，上級(jí)行更是按照監(jiān)管規(guī)定和總行的工作要求，把客戶身份識(shí)別具體化為“問(wèn)、查、審、訪、測(cè)”即詢問(wèn)、查詢、審查、回訪、監(jiān)測(cè)五個(gè)要點(diǎn)，以此識(shí)別客戶真實(shí)身份和開(kāi)戶真實(shí)意愿。那在實(shí)際工作中我們?nèi)绾握_運(yùn)用五個(gè)要點(diǎn)，把控開(kāi)戶環(huán)節(jié)，遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)呢？
一、開(kāi)戶警示宣講必不可少。在了解開(kāi)戶用途的同時(shí)，提示客戶“不出租出借賬戶，出賣(mài)銀行卡是犯法行為，保管好自已的卡，以免牽連受法律制裁。”并出示安全提示卡或反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)。
二、做好異地證件開(kāi)戶的盡職調(diào)查。核實(shí)異地證件客戶有難度，客戶不配合易引起糾紛。保護(hù)客戶的用卡開(kāi)卡環(huán)境是我們的初衷，讓客戶了解我們的苦心。異地證件開(kāi)卡往往是以下幾種情況：一是客戶在本地打工，需辦理代發(fā)工資卡。主動(dòng)與單位或者項(xiàng)目部取得聯(lián)系，核實(shí)開(kāi)卡事宜，并要求單位出示一份開(kāi)卡人員名單后，為逐戶辦卡提供便利條件。二是個(gè)別異地客戶在本地已安家生活，可由其提供工作單位核實(shí)，或提供親人卡號(hào)在系統(tǒng)內(nèi)查詢電話聯(lián)系核實(shí)，三是客戶銷戶異地卡開(kāi)立本地卡，可在系統(tǒng)內(nèi)核實(shí)留存電話等方式了解客戶。
三、關(guān)注特殊人群開(kāi)戶。根據(jù)近幾年洗錢(qián)賬戶的特點(diǎn)，年老及年幼的客戶是洗錢(qián)犯罪賬戶的重點(diǎn)，無(wú)疑這類客戶開(kāi)戶也是我們關(guān)注重點(diǎn)。這類客戶多為法盲，無(wú)知無(wú)畏，遇到這類客戶在嚴(yán)格審核資料，詳細(xì)了解客戶開(kāi)戶意愿等情況的同時(shí)，詳細(xì)講解賬戶的正確使用方式，并可穿插案例講解，以讓他們?cè)敿?xì)了解賬戶的正確使用方式。
四、隨時(shí)留意異常開(kāi)戶情形。發(fā)現(xiàn)有留存陪同人員的手機(jī)號(hào)碼等形跡可疑情況的，大膽指出并拒絕開(kāi)卡。
牢牢樹(shù)立“不讓可疑賬戶在我手里產(chǎn)生，不讓洗錢(qián)行為在我手里發(fā)生”的工作理念，把控開(kāi)戶源頭，遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，讓洗錢(qián)行為無(wú)處可逃。
