慧柜員機業(yè)務反洗錢風險防范

    現(xiàn)在網(wǎng)點非現(xiàn)金的業(yè)務基本上都在智慧柜員機上辦理，業(yè)務分流效果明顯提高,但在提高金融機構(gòu)工作效率的同時要注重防范智慧柜員機辦理業(yè)務時的反洗錢風險，可從以下幾方面著手： 1.加強電子監(jiān)控。銀行應做好智慧機的布放工作，智慧機必須擺放在監(jiān)控環(huán)境中，并確保監(jiān)控圖像清晰、監(jiān)控范圍完整，使視頻圖像能夠清晰地顯示銀行網(wǎng)點工作人員和智慧機使用者的臉部特征以及設(shè)備使用、維護的全過程；同時，銀行應做到圖像與聲音同步，確保監(jiān)控時間與智慧機的服務時段一致，并對智慧機的鍵盤進行必要的屏蔽處理，防止監(jiān)控設(shè)備泄露客戶密碼。 2.嚴格審核業(yè)務。一是銀行協(xié)同人員在智慧機上辦理業(yè)務，必須認真負責，嚴格客戶面見審核，嚴格客戶業(yè)務授權(quán)審查；二是在面見審核時，必須對客戶身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，核對身份證有效期、身份證原件照片與業(yè)務辦理者的一致性；三是強化對智慧機操作風險管控責任，做好人員管理以及相關(guān)業(yè)務制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督工作。 3.加強數(shù)據(jù)監(jiān)測。銀行及金融監(jiān)管部門應定期對智慧機開卡用戶交易數(shù)據(jù)進行審核，側(cè)重對主要銀行洗錢風險點的數(shù)據(jù)進行排查，對于符合相關(guān)可疑交易特征的數(shù)據(jù)和客戶進行重點分析研判，在適當?shù)臅r候可以聯(lián)系客戶進行有效身份確認，在必要的時候應通過調(diào)整風險等級、限制服務等手段強行對客戶身份進行重新識別。 4加大培訓宣傳。多走進社區(qū)、單位宣傳反洗錢知識，增進人民群眾對反洗錢知識的了解，提升社會各界對反洗錢工作的關(guān)注度。在柜臺和智慧機旁邊多擺放反洗錢宣傳知識資料，客戶在等待叫號過程中，大廳可開展廳堂微沙對客戶宣講個人如何防范洗錢行為，進而支持金融機構(gòu)開展反洗錢工作。