省行2019年第10期反洗錢風(fēng)險提示中提到“偽現(xiàn)金”這個名詞，顧名思義，就是打著現(xiàn)金的幌子，并沒有實(shí)際現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，只是單純的通過現(xiàn)金的支取和存入來完成資金劃轉(zhuǎn)，從而刻意隱瞞資金的來源和去向，規(guī)避監(jiān)管。在基層網(wǎng)點(diǎn)的員工對這種現(xiàn)象可能再熟悉不過了，明明可以通過轉(zhuǎn)賬交易完成的業(yè)務(wù)，某些客戶硬是要通過現(xiàn)金支取，然后在現(xiàn)金存入方式完成交易，更有甚者，通過不同網(wǎng)點(diǎn)，不同柜臺來完成這些交易。從而達(dá)到隱藏資金來源的目的。然而這些交易，都是人民銀行反洗錢中心重點(diǎn)監(jiān)測的對象，但是為什么這些現(xiàn)象卻一直這么普遍呢？我想有一部分原因是在于銀行工作人員對于反洗錢工作的重要性的認(rèn)識不夠，甚至有些交易，都是工作人員暗示，“指導(dǎo)”下完成的。銀行工作人員出于業(yè)績的壓力，業(yè)務(wù)的發(fā)展，不敢得罪網(wǎng)點(diǎn)的客戶，往往踩著紅線，“默許”了這些不合理的交易方式。
反洗錢是一種監(jiān)管行為，更確切的說，是一種金融監(jiān)管行為。而這種監(jiān)管是以人民銀行等職能機(jī)構(gòu)為主體的，以各個銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)共同參與的，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的行為。然而每個機(jī)構(gòu)的利益點(diǎn)不同，其實(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)對反洗錢的態(tài)度可以說是有“抵觸”的，所有金融機(jī)構(gòu)都是追求高度存款和利潤的，又怎么會去深究這些存款的來源合不合法。所以就會存在銀行工作人員對“偽現(xiàn)金”交易的默許態(tài)度。
有的人可能會說，反洗錢監(jiān)測會得罪一些大客戶，阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而，我們更應(yīng)該想到的是，反洗錢監(jiān)測并不會阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展，相反，更嚴(yán)密的內(nèi)部監(jiān)控制度，能夠有效的防范金融風(fēng)險，才能夠保證業(yè)務(wù)的健康和可持續(xù)發(fā)展。從大的層面上來說，健全反洗錢風(fēng)險管控，可以有效的打擊各種洗錢犯罪行為，培育良好的信用秩序。保證了國有資產(chǎn)的安全，防止財政稅收收入的流失。
商業(yè)銀行作為反洗錢行為的重要參與者，要充分的認(rèn)識到反洗錢的重要性，嚴(yán)格的按照現(xiàn)金收付操作流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，切實(shí)防范因操作風(fēng)險和道德風(fēng)險而引發(fā)的違規(guī)事件，拒絕為客戶辦理沒有實(shí)際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易。我們不能為了完成績效考核，而導(dǎo)致對規(guī)則制度的漠視，就好像如果醫(yī)院如果只追求利潤，就會忘記了“治病救人”的天職。銀行如果只追求業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，而漠視制度的約束，最終只會留下血淋淋的教訓(xùn)。反洗錢，其實(shí)很重要，不能夠紙上談兵，流于形式。它就是銀行鐵的制度，每個銀行人都應(yīng)該重視，并付諸行動。才能夠?qū)L(fēng)險扼殺在萌芽之中。
