淺談落實(shí)反洗錢工作之客戶身份識(shí)別

    根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，聯(lián)系我們實(shí)際業(yè)務(wù)操作，特別針對(duì)客戶身份識(shí)別，我談一談以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng)和解決方法。 對(duì)于新開戶的個(gè)人客戶，一定要嚴(yán)格按照初次客戶身份識(shí)別的要求，完善客戶身份信息，且留存信息完整、規(guī)范、準(zhǔn)確。經(jīng)辦人員要注意客戶的聯(lián)系方式、短信金融服務(wù)簽約手機(jī)號(hào)碼的唯一性；應(yīng)主動(dòng)要求客戶填寫經(jīng)常居住地、真實(shí)職業(yè)等。新開戶前要查實(shí)該客戶在我行的賬戶個(gè)數(shù)，最多不超過四個(gè)賬戶，且一類賬戶唯一。當(dāng)客戶持異地身份證件開戶時(shí)，經(jīng)辦人要進(jìn)一步識(shí)別開戶用途，客戶是否有本地工作、生活或?qū)W習(xí)的證明材料。如果本行附近有單位經(jīng)常有異地工作人員需要開戶的，或者是有批量開戶需求的單位，我行應(yīng)上門核實(shí)，留存單位真實(shí)有效的證明文件，做到主動(dòng)合規(guī)。 對(duì)于所有對(duì)公客戶要開展受益所有人身份識(shí)別工作，核實(shí)并登記受益人的基本信息，且留存相關(guān)證明材料。對(duì)于批量集中開戶、同一人代理多個(gè)賬戶開戶、不同單位的法定代表人、聯(lián)系電話、聯(lián)系人相同的異常開戶情形，要通過實(shí)地核查等方式，了解客戶信息的真實(shí)性等。對(duì)于注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在異地的開戶單位，經(jīng)辦人要按總行要求進(jìn)行雙錄；對(duì)于法定代表人或負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚的，要重點(diǎn)核實(shí)了解單位的基本經(jīng)營(yíng)情況、開戶目的和客戶開戶意愿，并做好雙錄。 對(duì)于未成年人、學(xué)生、高齡客群身份識(shí)別要到位，要核實(shí)開戶目的。18周歲以下的未成年人開戶，必須由其監(jiān)護(hù)人代理開戶，只有16到18周歲有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)收入的未成年人，需提供收入證明才能直接開戶。 對(duì)于存量客戶，我們有義務(wù)做好持續(xù)客戶身份識(shí)別的工作。及時(shí)登記個(gè)人客戶身份證和對(duì)公客戶證照過期的更新信息。對(duì)于在我行系統(tǒng)提示信息缺失的，經(jīng)辦人一定要提醒客戶及時(shí)補(bǔ)充完善信息。 對(duì)于涉及反洗錢行政調(diào)查、司法機(jī)關(guān)查凍扣協(xié)助調(diào)查、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告、重大負(fù)面新聞等事件的客戶要重新進(jìn)行身份識(shí)別。 總之，我們要切實(shí)執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)章制度，掌握客戶身份識(shí)別要點(diǎn)，是首要的、關(guān)鍵的工作環(huán)節(jié)。