根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》(銀發(fā)〔2019〕41號)要求,中國人民銀行自2019年2月25日起,在全國范圍內(nèi)分批取消企業(yè)銀行賬戶許可證。我行將在6月10日正式實施取消許可證。
取消開戶許可證對于企業(yè)來說,顯然是有利的,因為減少了人民銀行的審批,使得開戶程序簡單化,提高了開戶效率,為企業(yè)減少了時間成本,而對銀行來說這無疑是壓實了銀行的責任,對銀行的責任承擔提出了更高的要求。
1.取消企業(yè)開立銀行賬戶的人民銀行審批環(huán)節(jié)并不意味著要放松審核,反而是增大開戶銀行審核壓力,如在此環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題銀行極有可能會承擔更大的責任,
2.隨著取消開戶許可證政策的實施,外部監(jiān)管的力度和頻率將會增大,這無疑會提高我行的監(jiān)督成本,且銀行為了加強審核也會耗費更多的人力及物力資源。
3.在沒有了人民銀行的審批后,開戶銀行的的審核成為了重中之重,若出現(xiàn)有銀行出于自己的利益考慮而放松審核,就會增加企業(yè)銀行賬戶的開立被不法分子利用的風險,這將對銀行的合規(guī)操作提出嚴峻的考驗。
人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中,不得有下列行為:
(一)違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。
(二)明知或應(yīng)知是單位資金,而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。
銀行有上述所列行為之一的,給予警告,并處以5萬元以上30萬元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規(guī)定給予紀律處分;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準,責令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。
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存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶,不得有下列行為:違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人,有上述所列行為之一的,給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的,給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。
開戶許可證的取消即將正式實施,外部監(jiān)管機構(gòu)的審查更加嚴格我行將積極響應(yīng)國家號召,加強對有關(guān)文件的學習、提高自身能力,加強合規(guī)意識培養(yǎng),履行大行責任擔當,為企業(yè)尤其是民營企業(yè)、小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的金融服務(wù)!