2018年6月份，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》(銀發(fā)〔2018〕163號)。根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機構(gòu)以下交易情況必須上報：
①當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。
②非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。
③自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
④自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
作為銀行前臺柜員，工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時工作中，我認為銀行柜員應(yīng)以以下幾點為重點，開展反洗錢工作。
一、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。
二、了解你的客戶，切實履行客戶身份識別制度
支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。切實履行客戶身份識別是是銀行做好客戶風(fēng)險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。
三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解
反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線,營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，向公眾提示洗錢風(fēng)險，宣傳如何保護自身的利益。
四、嚴格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制，依法制定并完善反洗錢內(nèi)部控制制度。中國人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺,使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺完善線上反洗錢監(jiān)管機制、加強信息共享。
通過這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認識了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點要注意的事項，努力配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作。
