反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，我們每天都與錢打交道，在防范冼錢工作中，始終處于斗爭(zhēng)的第一線，銀行前臺(tái)柜員作為在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)，客戶身份識(shí)別是反洗錢工作中的重要組成部分，是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。我認(rèn)為客戶身份識(shí)別應(yīng)認(rèn)真做好以下幾點(diǎn)：
一．做好初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶身份識(shí)別。
在與新客戶初次建立業(yè)務(wù)等客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶自然人、交易的實(shí)際受益人和受益所有人，并做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
二．做好存續(xù)客戶身份識(shí)別。
在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)關(guān)注客戶及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于中高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)客戶。及時(shí)通過(guò)查詢。詢問(wèn)等多種方式了解資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形要及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
三．做好可疑客戶的身份重新識(shí)別。
針對(duì)上級(jí)行對(duì)下付的反洗錢重新識(shí)別，認(rèn)真開展客戶身份重新識(shí)別，核實(shí)其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況等信息，根據(jù)客戶身份、日常流水等，及時(shí)進(jìn)行反洗錢等級(jí)調(diào)整或采取必要措施，確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)可控。
總之，通過(guò)客戶盡職調(diào)查工作和客戶身份識(shí)別，做好有效的識(shí)別客戶是我們義務(wù)和責(zé)任。
