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防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)從客戶身份識(shí)別開始

時(shí)間:2019-06-30 22:40:02  來(lái)源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行衡陽(yáng)市分行  作者:謝瓊

    反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù),我們每天都與錢打交道,在防范冼錢工作中,始終處于斗爭(zhēng)的第一線,銀行前臺(tái)柜員作為在一線的金融行業(yè)者,做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù),客戶身份識(shí)別是反洗錢工作中的重要組成部分,是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。我認(rèn)為客戶身份識(shí)別應(yīng)認(rèn)真做好以下幾點(diǎn):

 
    一.做好初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶身份識(shí)別。
 
    在與新客戶初次建立業(yè)務(wù)等客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié),應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶自然人、交易的實(shí)際受益人和受益所有人,并做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
 
    二.做好存續(xù)客戶身份識(shí)別。
 
    在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)關(guān)注客戶及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況,及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于中高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)客戶。及時(shí)通過(guò)查詢。詢問(wèn)等多種方式了解資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形要及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
 
    三.做好可疑客戶的身份重新識(shí)別。
 
    針對(duì)上級(jí)行對(duì)下付的反洗錢重新識(shí)別,認(rèn)真開展客戶身份重新識(shí)別,核實(shí)其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況等信息,根據(jù)客戶身份、日常流水等,及時(shí)進(jìn)行反洗錢等級(jí)調(diào)整或采取必要措施,確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)可控。
 
    總之,通過(guò)客戶盡職調(diào)查工作和客戶身份識(shí)別,做好有效的識(shí)別客戶是我們義務(wù)和責(zé)任。

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