有關(guān)“反洗錢”的點點滴滴

    智慧柜員機辦理個人客戶開卡，方便、快捷的同時，也面臨著洗錢重要風險，客戶身份識別作為反洗錢工作的基礎(chǔ)工作，其履行效果將直接影響建行反洗錢工作成效，也是減少和防范業(yè)務(wù)風險的關(guān)鍵。要遵循“了解你的客戶原則”，持續(xù)不斷扎實開展客戶身份識別工作。反洗錢工作中的可疑交易報告更多的是防御性舉措,而洗錢行為本質(zhì)卻不斷演變出新的特征。在防范洗錢過程中，客戶身份識別是建行反洗錢的核心工作。

    1.嚴格執(zhí)行開戶環(huán)節(jié)客戶身份審查，最近人行對單位開戶許可證取消，作為單位法人對其單位開戶的知情權(quán)有了新的要求和舉措，對公柜員對單位開戶實行“雙錄”工作等。18歲未成年客戶，必須有其監(jiān)護人陪同辦理。切實從源頭防范開戶風險。

    2.對存量客戶持續(xù)盡職調(diào)查，建行應(yīng)該持續(xù)對客戶經(jīng)營及資金交易情況，主動核實存款人主體資格、經(jīng)營狀態(tài)等信息，對單位開戶資料過期的，要求客戶重新提供相關(guān)文件。如果客戶無法提供合規(guī)、有效資料，或提供的資料不符，如：地址錯誤、聯(lián)系不上、對銀行的盡職調(diào)查及不配合的客戶，在反洗錢系統(tǒng)調(diào)整客戶風險等級。同時加強監(jiān)控，必要時采取限制直至銷戶等強制措施。