洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，是一種嚴(yán)重的犯罪行為。因此，反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行客戶經(jīng)理作為工作在一線的金融行業(yè)從業(yè)人員，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)，在平時(shí)工作中我認(rèn)為應(yīng)從以下幾點(diǎn)開(kāi)展反洗錢工作。
一、強(qiáng)化意識(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。作為銀行一線客戶經(jīng)理，時(shí)刻都要與客戶打交道，我們首先要強(qiáng)化反洗錢工作的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對(duì)相關(guān)的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時(shí)的工作中得到貫徹執(zhí)行。
二、切實(shí)履行客戶身份識(shí)別制度。核查對(duì)公客戶依法設(shè)立或或依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照等相關(guān)證明文件，核查法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件，客戶經(jīng)理上門拍照時(shí)，多詢問(wèn)相關(guān)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)范圍、上下游客戶等，嚴(yán)格核查客戶開(kāi)立賬戶的真實(shí)性。
三、了解你的客戶。了解客戶是反洗錢工作最基本的要求，了解對(duì)公客戶的經(jīng)營(yíng)范圍，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)情況。
