合規(guī)心得之反洗錢工作開戶篇

    洗錢，是將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。其步驟大致分三步：一是將來路不明的犯罪資金存入金融機(jī)構(gòu)；二是通過復(fù)雜的交易使其脫離其來源；三是以表面合法的交易進(jìn)行掩護(hù)，隱瞞不法錢財。

 

    三個步驟都離不開單位或個人結(jié)算賬戶的開立，這也是為何我們的身邊會出現(xiàn)眾多的涉嫌買賣銀行卡或無實際經(jīng)營活動卻開立對公賬戶的行為。因此，對客戶信息進(jìn)行嚴(yán)格的審核把關(guān)、切實做到“了解你的客戶”，是我們?nèi)粘＿M(jìn)行開戶工作時的重中之重。一是對異地個人開戶要仔細(xì)核對客戶證件，了解客戶的真實需求，必要時可要求客戶出具用途證明材料作為附件；二是對于年事已高的老人或其他由他人操控不明真相的客戶，要對客戶本人進(jìn)行教育勸解，講明銀行賬戶必須要由本人自己使用不得借予他人，不貪小便宜，防范銀行賬戶買賣活動；三是對單位結(jié)算賬戶的開立，要核對法人的真實意愿，要上門核實真實的經(jīng)營場所，防范因可能從事傳銷活動而開立賬戶的行為。

 

    反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，要從開戶這一源頭做起，做細(xì)做牢。