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合規(guī)心得之反洗錢工作開戶篇

時間:2019-07-11 18:07:09  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:羅晟

    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求。作為銀行一線員工,強(qiáng)化風(fēng)險意識,做好反洗錢工作,更是我們要做好的本職工作。

    洗錢,是將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化。將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化。其步驟大致分三步:一是將來路不明的犯罪資金存入金融機(jī)構(gòu);二是通過復(fù)雜的交易使其脫離其來源;三是以表面合法的交易進(jìn)行掩護(hù),隱瞞不法錢財。
 
    三個步驟都離不開單位或個人結(jié)算賬戶的開立,這也是為何我們的身邊會出現(xiàn)眾多的涉嫌買賣銀行卡或無實際經(jīng)營活動卻開立對公賬戶的行為。因此,對客戶信息進(jìn)行嚴(yán)格的審核把關(guān)、切實做到“了解你的客戶”,是我們?nèi)粘_M(jìn)行開戶工作時的重中之重。一是對異地個人開戶要仔細(xì)核對客戶證件,了解客戶的真實需求,必要時可要求客戶出具用途證明材料作為附件;二是對于年事已高的老人或其他由他人操控不明真相的客戶,要對客戶本人進(jìn)行教育勸解,講明銀行賬戶必須要由本人自己使用不得借予他人,不貪小便宜,防范銀行賬戶買賣活動;三是對單位結(jié)算賬戶的開立,要核對法人的真實意愿,要上門核實真實的經(jīng)營場所,防范因可能從事傳銷活動而開立賬戶的行為。
 
    反洗錢工作任重而道遠(yuǎn),要從開戶這一源頭做起,做細(xì)做牢。

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