淺談如何做好未成年人開戶

    近一年來隨著未成年人販賣銀行卡犯罪分子利用販賣的銀行卡從事非法經(jīng)營活動的增加，現(xiàn)在各大銀行在為未成年人開戶時(shí)都提高了警惕加強(qiáng)了開戶管理。

    首先，我行利用每月的大廳反洗錢宣傳活動向周圍的未成年人學(xué)生和普通民眾普及反洗錢法律知識。明確告知客戶非法販賣銀行卡涉嫌屬于“妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪”，數(shù)量較大的將會依法追究刑事責(zé)任。

    其次，柜臺應(yīng)按照監(jiān)管要求做好客戶身份識別，從源頭上防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別和審核流程，現(xiàn)場確認(rèn)客戶身份和開戶意愿的真實(shí)性。對于未成年人開立銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)由其法定代理人負(fù)責(zé)辦理,并提供法定代理人、被代理人有效身份證件和監(jiān)護(hù)關(guān)系證明材料。十六周歲以上、能以自己勞動收入作為生活來源的未成年人申請開立賬戶，可視為完全民事行為能力人。為其開戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核并留存其生活來源證明或者工作關(guān)系證明材料。原則上不得為未成年人開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等自助業(yè)務(wù)，如確因?qū)W習(xí)和工作需要，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)與法定代理人或者本人簽訂協(xié)議，根據(jù)未成年人資金收付狀況，約定向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。對超出約定限額和筆數(shù)的非柜面轉(zhuǎn)賬交易，應(yīng)要求未成年人到銀行柜臺辦理。

    我相信銀行做好以上前期工作，對于未成年開戶涉及的違法活動將會大大降低。努力為每一位客戶創(chuàng)造一個(gè)安全方便的用卡環(huán)境。