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“柜臺(tái)”——銀行的“門(mén)面”

時(shí)間:2019-08-17 09:03:36  來(lái)源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行長(zhǎng)沙天心支行  作者:沈明

    “柜臺(tái)”是銀行服務(wù)的一線平臺(tái)、也是銀行業(yè)務(wù)的“門(mén)面”,而柜面業(yè)務(wù)的繁瑣性稍有不慎就容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),甚至有可能產(chǎn)生糾紛,影響與客戶的關(guān)系,進(jìn)而危及銀行聲譽(yù)。

    風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行永恒的話題,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。每天網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)都會(huì)有安全營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)、每周的合規(guī)案防每周一課、還會(huì)每月定期召開(kāi)案防風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì),通過(guò)案例,讓每位員工在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)情況時(shí)都能有效地避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

    作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線,柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置,如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。對(duì)進(jìn)行已有十幾年的我來(lái)說(shuō),工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題。在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)時(shí)要注意以下幾點(diǎn):

    一、從思想上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。疏忽大意是柜員最大的“敵人”。認(rèn)為“低技術(shù)含量的熟練工種”就是柜臺(tái)業(yè)務(wù),對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)來(lái)講,這種想法是致命的。柜臺(tái)的每一個(gè)操作,都直接關(guān)系到客戶每筆業(yè)務(wù)的完成,中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業(yè)務(wù)聯(lián)系。柜臺(tái)操作的一個(gè)很小的失誤,都有可能帶來(lái)不可估量的損失。因此,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),謹(jǐn)慎地對(duì)待每一筆業(yè)務(wù),對(duì)于規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)有著至關(guān)重要的作用。

    二、加強(qiáng)不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),在辦理業(yè)務(wù)時(shí)要準(zhǔn)確辨別,有條不紊,如對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有:每天收取的票據(jù)的真?zhèn),所收取票?jù)與進(jìn)賬單或者支票的收匯款人和金額是否一致,客戶票據(jù)印章與預(yù)留在我行印章的相符性等;對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有替客戶代簽代寫(xiě)單據(jù)、代客操作、違規(guī)查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),并做到時(shí)時(shí)防范,是遠(yuǎn)比快速熟練掌握交易技能更重要的。

  三、加強(qiáng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)厲禁止違規(guī)操作。銀行的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程都是經(jīng)歷了很多次的實(shí)踐操作和不斷檢驗(yàn)才形成的,每一個(gè)操作步驟都是為防范風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的,有很深刻的風(fēng)險(xiǎn)防范措施貫穿其中,不能輕易打破。實(shí)際工作當(dāng)中,嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)的規(guī)范和操作流程,既是對(duì)客戶的一種負(fù)責(zé),也是對(duì)于自身和銀行的一種負(fù)責(zé)。

  四、加強(qiáng)內(nèi)控管理,提高制度執(zhí)行力。不斷加強(qiáng)人員管理、健全崗位設(shè)置、明確崗位職責(zé)、優(yōu)化崗位分工、完善AB角制度、確保不相容崗位分離。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)部門(mén)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位人員的管理,培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣,做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、準(zhǔn)確化。在現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、授權(quán)、對(duì)賬等幾大方面加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理職能,嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)外部的監(jiān)管制度、流程和方法,對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正,最終實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)工作機(jī)制。

  五、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。堅(jiān)持以人為本,營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)防范氛圍。既要強(qiáng)化工作紀(jì)律,端正工作態(tài)度,營(yíng)造嚴(yán)肅認(rèn)真的工作環(huán)境,又要加大對(duì)員工的關(guān)懷程度,制定科學(xué)合理的勞動(dòng)時(shí)間和勞動(dòng)強(qiáng)度,使員工時(shí)刻保持充沛的精力和振奮的精神,充分調(diào)動(dòng)員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性。

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