近年來，不法分子非法開立、買賣銀行卡賬戶和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。銀行柜員在開戶環(huán)節(jié)應(yīng)嚴(yán)格把好第一道關(guān)，遵循“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。
個(gè)人客戶開戶，柜員除了采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件外，同時(shí)了解客戶開戶用途等信息，對(duì)于異地開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，同時(shí)要求客戶提供當(dāng)?shù)毓ぷ髯C明、居住證明、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，拒絕為其辦理開戶，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
對(duì)公客戶開戶，銀行工作人員實(shí)行識(shí)別三步曲。一、核實(shí)單位的營業(yè)執(zhí)照法人身份證、經(jīng)辦人身份證等基本資料；二、客戶法人身份識(shí)別。嚴(yán)格核實(shí)法人與實(shí)際控制人是否一致的情況，避免有些人利用實(shí)際法人的無知來操控洗錢。如果法人親自來網(wǎng)點(diǎn)辦里開戶時(shí)，我們會(huì)詢問法人“貴公司開戶的用途”和“企業(yè)從事哪些經(jīng)營”等等問題，從各方面對(duì)企業(yè)與法人進(jìn)行了解。如果法人面對(duì)工作人員的詢問一問三不知，那么就很有可能是“傀儡法人”了。如果法人授權(quán)他人辦理，我們就要通過電話核實(shí)來確保授權(quán)的真實(shí)性和需了解的情況一致。三、實(shí)地核實(shí)。為了避免對(duì)公客戶為“皮包公司”，尤其對(duì)于主動(dòng)來網(wǎng)點(diǎn)開立對(duì)公賬戶的客戶，我們采取實(shí)地核實(shí)的方法，先由客戶經(jīng)理對(duì)經(jīng)營場(chǎng)所實(shí)地核實(shí)再進(jìn)行開立。對(duì)于異常開戶情形，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，加大盡職調(diào)查力度，以免為不法分子提供可乘之機(jī)。客戶身份識(shí)別過程中注重挖掘客戶的身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。
金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查工作�？蛻羯矸葑R(shí)別制度及識(shí)別其執(zhí)行情況決定著整個(gè)金融反洗錢體系的有效性，所以我們還需要不斷努力爭取做得更好。
