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柜臺反洗錢工作,做好了解客戶的幾點認(rèn)識

時間:2019-08-26 13:14:11  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行長沙湘江支行  作者:段姝虹

    柜臺反洗錢主要風(fēng)險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位,流于形式。其原因是柜員思想重視程度不夠,認(rèn)為業(yè)務(wù)的都是老客戶或熟人,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證,而對客戶的其他情況渡沒有記錄,或記載不完整、不真實等現(xiàn)象,F(xiàn)結(jié)合工作實際,淺析在柜臺做好反洗錢工作應(yīng)做好“了解客戶”的幾點認(rèn)識。

    1.目前我國的有效身份證件種類較多,識別難度較大,而柜員在辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解的信息,有時得到的基礎(chǔ)信息不是很完整。一方面部分客戶以各種理由拒絕透露或提供相關(guān)信息。另一方面客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。這要求柜員采取靈活的服務(wù)技巧,了解客戶,識別客戶提供的身份真實、合法,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息。

    切實做好客戶相關(guān)身份的詳細記載。當(dāng)客戶身份識別資料有變化時,要及時補充完善原有記錄。“了解客戶”是柜臺反洗錢工作重要手段。

    2.切實做好對客戶相關(guān)身份的詳細記載。尤其在為客戶提供對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)服務(wù)時,柜臺一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程,進行聯(lián)網(wǎng)核查,做好記錄登記,嚴(yán)格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。

    3.加強對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。業(yè)務(wù)操作員對當(dāng)天經(jīng)辦的大額存取款業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場自查,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改,切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度。另網(wǎng)點柜臺授權(quán)監(jiān)督人員加強監(jiān)督檢查,把反洗錢內(nèi)容增加到其中。

    4.加大柜員對各類證明文件識別能力的培訓(xùn)。 

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