淺談對合規(guī)建設(shè)的思考

    合規(guī)就是嚴(yán)守規(guī)章，預(yù)防風(fēng)險。銀行必須要倡導(dǎo)合規(guī)文化，所有員工應(yīng)該牢固樹立合規(guī)意識，遵章守法。只有嚴(yán)格操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中，很多員工都知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體執(zhí)行過程中往往因為某些原因執(zhí)行不到位，而造成事故或案件。針對于業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)問題，首先是嚴(yán)格檢查，緩釋風(fēng)險。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據(jù)每個階段暴露風(fēng)險點的不同，有的放矢地開展重點檢查，使所有人員在日常工作中自覺堅持按章辦事。另外要明確網(wǎng)點柜員責(zé)任，把好個人業(yè)務(wù)風(fēng)險第一道防線。網(wǎng)點柜員工作在一線，熟悉實際情況，掌握信息最及時，處于堅持規(guī)章制度、化解現(xiàn)實矛盾的位置，要求網(wǎng)點柜員一定要加強(qiáng)責(zé)任感，盡職去完成工作。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅決抵制違規(guī)行為；要加強(qiáng)監(jiān)督，檢查到位，積極舉報，發(fā)現(xiàn)問題及時上報、妥善處置。其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查，對已經(jīng)處理過的會計賬務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時的不間斷審查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

 

    合規(guī)就是嚴(yán)格整改，消除風(fēng)險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認(rèn)真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓(xùn)，堵塞內(nèi)控漏洞，嚴(yán)防相同錯誤重復(fù)出現(xiàn)。對違規(guī)違章操作的責(zé)任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題�；鶎泳W(wǎng)點要常以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗交流的形式，組織一線員工學(xué)習(xí)、討論，使各級管理和經(jīng)辦人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識。員工要根據(jù)各種違規(guī)案列的學(xué)習(xí)進(jìn)行自我對照，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育、強(qiáng)化風(fēng)險意識、提高風(fēng)險防范能力的目的，也會取得事半功倍的顯著效果。定期組織重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，使每個員工能在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。