最近，主管組織網(wǎng)點全體員工學習了省行2019年第13期反洗錢風險提示，通過這次學習，我們了解到反洗錢監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題主要集中在客戶身份識別、大額交易報告和可疑交易報告上，體會到了反洗錢工作的重要性。本期風險提示中客戶存在疑似網(wǎng)絡賭博的洗錢行為，表現(xiàn)特征如下：客戶在戶籍地址外地區(qū)開戶，且在開卡后立即重置密碼。客戶年齡在18歲左右或52-72歲區(qū)間，賬戶交易時間呈全天24小時交易狀態(tài)，交易頻繁，交易對手眾多，資金量巨大。
切實防控洗錢風險，我們可以從以下幾點做起。
一、認真貫徹客戶身份識別制度。在為客戶辦理業(yè)務時，認真核對客戶身份，并進行聯(lián)網(wǎng)核查�？蛻羯矸葑R別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。嚴格執(zhí)行銀發(fā)【2017】117號文、銀發(fā)【2017】235號文和建總發(fā)【2018】418號等文件要求，遵循“了解你的客戶”、“了解客戶的業(yè)務”原則認真開展客戶身份識別，加強對18-22歲在校學生、60歲以上的高齡人群和無職業(yè)人員等特定群體的盡職調查。
二、及時報告大額和可疑交易。遵循“風險為本”和審慎均衡原則“嚴格按照大額和可疑支付交易報告等相關管理辦法規(guī)定的標準,借鑒各組織機構識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷，落實可疑交易報告后續(xù)措施。
三、加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范我行反洗錢操作行為非常重要。金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構反洗錢職責。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，解決銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的問題，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，這讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。
