合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,是每一個(gè)銀行職員必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保護(hù)自身切身利益的有力武器。
“合規(guī)非一日之功,違規(guī)在一念之差”,合規(guī)操作對(duì)于每一位基層員工來(lái)說(shuō)并不陌生,但是由于每天接觸的業(yè)務(wù)繁多,客戶(hù)形形色色,金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不斷增加,如何始終如一地堅(jiān)持每筆業(yè)務(wù)合規(guī)操作并非易事。不但要求基層員工始終繃緊合規(guī)操作的弦,還要對(duì)各類(lèi)金融產(chǎn)品的操作流程、操作風(fēng)險(xiǎn)非常熟悉,因此操作合規(guī)的管理重點(diǎn)在于:提高基層員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的熟悉程度。
因此,合規(guī)文化的建設(shè)需要銀行員工樹(shù)立三個(gè)意識(shí):
責(zé)任意識(shí):樹(shù)立良好的責(zé)任意識(shí)既是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)更是對(duì)銀行員工自身的保護(hù)。既然選擇了銀行這份職業(yè),選擇了現(xiàn)在的崗位,就應(yīng)該對(duì)從事的工作崗位負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任,這不僅是一個(gè)人素質(zhì)素養(yǎng)的體現(xiàn),更是銀行員工應(yīng)有的職業(yè)道德。更何況在銀行這樣一個(gè)高危行業(yè),樹(shù)立良好的責(zé)任意識(shí)就是保護(hù)自己,正所謂“盡職才能免責(zé)”。
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí):隨著網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、各類(lèi)金融APP、金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展創(chuàng)新,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)增多,很多風(fēng)險(xiǎn)單純依靠管理制度已經(jīng)很難監(jiān)管到,因此需要每位銀行員工了解自己銀行的產(chǎn)品存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患,該怎樣杜絕這些隱患,時(shí)刻保持警惕,從內(nèi)心深處樹(shù)立起一道防范金融風(fēng)險(xiǎn)的防火墻;鶎訂T工在辦理每一筆業(yè)務(wù)、推廣每一款金融產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)每一位客戶(hù)時(shí)都應(yīng)該做到對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對(duì)客戶(hù)所從事的行業(yè)了解甚至熟知;管理人員在每次授權(quán)、每次簽字時(shí)也同樣應(yīng)該對(duì)審批的業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行仔細(xì)排查。
底線(xiàn)意識(shí):底線(xiàn)意識(shí)就是在防范道德風(fēng)險(xiǎn),最大限度的保護(hù)自己,更是在合規(guī)文化建設(shè)中銀行員工必須具備的基本技能。作為銀行員工只有在守住自己的原則和底線(xiàn)的前提下才可以去談業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣。近年來(lái)銀行員工因?yàn)闆](méi)有守住底線(xiàn)而走上違法犯罪道路的例子屢見(jiàn)不鮮,在金錢(qián)、欲望甚至是“友情、親情”的驅(qū)使下,打破了自己的底線(xiàn)。銀行職員是一個(gè)要求高自律性的職業(yè),這個(gè)職業(yè)需要我們對(duì)待自己的客戶(hù)要有底線(xiàn),對(duì)待自己的朋友要有底線(xiàn),甚至對(duì)待自己的親人也要有相應(yīng)的底線(xiàn)。為客戶(hù)著想,給他們提供幫助和服務(wù)都是要在合規(guī)的前提下進(jìn)行的,不論多么重要的客戶(hù)、多好的客戶(hù)關(guān)系都不能忘記自己是一個(gè)銀行人。