近期，建行某分行因某公司客戶洗錢案被當?shù)厝嗣胥y行處罰400萬元。該公司涉嫌非法吸收公眾存款14.5億元，有16名關聯(lián)自然人在建行開立了127個帳戶，交易流水共計36.5億元，其中現(xiàn)金交易流水8.9億元，絕大部分都屬于人行界定的“偽現(xiàn)金”交易。
所謂“偽現(xiàn)金”交易是指未發(fā)生真實現(xiàn)金存取，商業(yè)銀行利用現(xiàn)金業(yè)務方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務，實現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動的“現(xiàn)金”交易行為。在實際工作中，我們常碰到以下三類客戶：
A類客戶說：商業(yè)銀行法規(guī)定了“存款自愿，取款自由”，我必須把錢從這張卡上取出來后再存到另一張卡上，這是我的自由，銀行憑什么限制我們存取款，我要打95533投訴你們。
柜面在清點客戶繳存的大額現(xiàn)金時，員工詢問客戶“請問您現(xiàn)金是從哪家銀行取過來的”，B類客戶說“這也要問嗎？”
C類客戶申報大額取現(xiàn)計劃，員工詢問客戶能否轉(zhuǎn)賬，客戶表示只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。員工再詢問取現(xiàn)用途以及資金去向，部分客戶會告知，部分客戶表示取款是我的自由，我憑什么告訴你。
在遇到以上情況時我們應怎樣處理呢？對A類客戶：做好解釋工作，拒絕為其辦理。對B類客戶：告知客戶銀行間取現(xiàn)，可盡量通過轉(zhuǎn)帳方式辦理，既安全又快捷。對C類客戶：建議其盡量用轉(zhuǎn)賬，仍要求大額取現(xiàn)的，我們要加強對客戶的身份識別，若客戶在我行多次大額取現(xiàn)且經(jīng)我行工作人員多次提醒依然不說明原因的，報反洗錢可疑交易。
因客戶反洗錢意識淡薄或故意偷換利用存取自由概念，網(wǎng)點在實際工作中也經(jīng)常面對“偽現(xiàn)金”交易，有的員工因自身反洗錢意識淡薄，又迫于客戶壓力或營銷壓力，變相為客戶提供了“偽現(xiàn)金”交易渠道，這是錯誤的。對此我們應提高自身的反洗錢意識，更深層次理解“存款自愿，取款自由”的含義，把反洗錢規(guī)定動作落實到日常實操中，嚴格落實現(xiàn)金存取款業(yè)務相關制度。
