近期浙江杭州分行因杭州某投資管理咨詢有限公司洗錢案被人民銀行杭州中支行政處罰400萬元。騰信堂涉嫌非法吸收公眾存款14.5億元，其有16名關(guān)聯(lián)自然人在建行開立了127個賬戶，交易流水共有36.5億元，其中現(xiàn)金交易流水8.9億元。現(xiàn)金交易中絕大部分都屬于人行界定的“偽現(xiàn)金”交易，以規(guī)避監(jiān)管機(jī)關(guān)和銀行對交易鏈條的監(jiān)測。
作為網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員，通過學(xué)習(xí)該案例，意識到案例中的我行臨柜人員（經(jīng)辦、授權(quán)、主管）及負(fù)責(zé)人員比較關(guān)注客戶是否能帶來存款沉淀以及延伸業(yè)務(wù)，在合規(guī)性上僅關(guān)注業(yè)務(wù)是否符合資金支付結(jié)算相關(guān)規(guī)則，對該業(yè)務(wù)是否帶來洗錢風(fēng)險(xiǎn)缺乏必要的警惕性和反洗錢履職意識，未能履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，從而因違規(guī)導(dǎo)致重大損失及監(jiān)管處罰。
同時，通過對該案例的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識。首先，加強(qiáng)合規(guī)意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己和廣大客戶權(quán)益的能力。其次，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。再次，在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)并追問到底。堅(jiān)持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法。
合規(guī)本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障員工切身利益的有力武器。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，才能保證業(yè)務(wù)長久健康發(fā)展。
