近日，網(wǎng)點(diǎn)利用晨會(huì)時(shí)間組織大家學(xué)習(xí)了《關(guān)于騰信堂洗錢(qián)案的風(fēng)險(xiǎn)提示》，這是一起我行浙江杭州分行因?yàn)榉聪村X(qián)工作不到位被人民銀行杭州中支行處罰了400萬(wàn)元的典型案例。通過(guò)學(xué)習(xí)了解到該案北處罰的原因主要是16名關(guān)聯(lián)自然人在我行開(kāi)立了127個(gè)賬戶(hù)，涉及的現(xiàn)金交易達(dá)8.9億元，其中絕大部分都屬于人行界定的“偽現(xiàn)金”交易，以此規(guī)避監(jiān)管機(jī)關(guān)和銀行的對(duì)交易鏈條的監(jiān)測(cè)。
作為一名網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作專(zhuān)職員，我覺(jué)得首先要普及一下“偽現(xiàn)金”的相關(guān)知識(shí)，即指未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶(hù)提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，鈔不離柜地實(shí)現(xiàn)資金在不同客戶(hù)賬戶(hù)間流動(dòng)的“現(xiàn)金”交易。其主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：1、交易金額較大；2、現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)；3、大額現(xiàn)金取出及存入時(shí)間間隔極短；4、交易行為異常，包括本可轉(zhuǎn)賬但是客戶(hù)極力要求通過(guò)現(xiàn)金存取方式實(shí)現(xiàn)，刻意規(guī)避資金來(lái)源去向，隱瞞真實(shí)交易目的。
通過(guò)案例可以普遍看到目前網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員及負(fù)責(zé)人更多關(guān)注點(diǎn)在存款沉淀以及延伸業(yè)務(wù)，在合規(guī)上僅關(guān)注業(yè)務(wù)是否符合資金支付結(jié)算相關(guān)規(guī)則，使得客戶(hù)明明可以轉(zhuǎn)賬的交易卻通過(guò)現(xiàn)金存取方式來(lái)完成，以達(dá)到隱藏資金來(lái)源的目的，從而規(guī)避了人行反洗錢(qián)中心的監(jiān)測(cè)。
通過(guò)此案例的學(xué)習(xí)，我覺(jué)得要從人行特別強(qiáng)調(diào)和要求中做好反洗錢(qián)工作，從而杜絕“偽現(xiàn)金”交易現(xiàn)金發(fā)生：一、要嚴(yán)格履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。“了解你的客戶(hù)”是反洗錢(qián)中最重要也是最基礎(chǔ)的要求，柜員在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中要做好客戶(hù)客戶(hù)身份識(shí)別工作，把好銀行減少和防范“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)；二、要加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理。柜臺(tái)人員要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，合規(guī)操作，對(duì)有明顯規(guī)避轉(zhuǎn)賬交易的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)要拒絕辦理，而不是為了存款任務(wù)一味地迎合客戶(hù)；三、要嚴(yán)格做好可疑交易報(bào)告。對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑交易預(yù)警應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行人工分析和識(shí)別，對(duì)于異常交易的目的、性質(zhì)及用途等進(jìn)行有效分析與排查，并將結(jié)果及時(shí)報(bào)送。
銀行柜員作為直面客戶(hù)的第一人，應(yīng)加強(qiáng)反洗錢(qián)履職意識(shí)，加強(qiáng)反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高對(duì)業(yè)務(wù)帶來(lái)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的警惕性，而不能將反洗錢(qián)工作僅僅浮于表面。
