“偽現(xiàn)金”是指客戶持結(jié)算賬戶利用商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道，發(fā)生的本可以使用銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的現(xiàn)金交易。該交易呈現(xiàn)的特點是：現(xiàn)金交易單筆金額巨大、交易間隔時間極短，現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)；交易行為異常。“偽現(xiàn)金”交易，在我們?nèi)粘９ぷ髦幸矔龅健４蠖鄶?shù)時候并不是客戶存在洗錢行為，而是因為客戶反洗錢意識淡薄。作為臨柜人員，我們應(yīng)該怎么應(yīng)對呢？
一、客戶前來柜臺，直接要求：從這張卡取現(xiàn)金出來，再存到另一張卡上。
這時，我們的柜員就會問客戶：您這是要還對方錢嗎？建議您用轉(zhuǎn)賬的方式，這樣資金的去向有跡可循，哪怕過了十年八年的時間，有疑問還能查流水。大部分的客戶都會選擇轉(zhuǎn)賬。不愿意轉(zhuǎn)賬的客戶，屬于沒有實際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易，柜員要根據(jù)人民銀行反洗錢風險提示拒絕辦理。
二、客戶攜帶大量現(xiàn)金，要求存入他人的賬戶。
這時，我們的柜員就會要求客戶出示對方及客戶的身份證原件，一般情況客戶只有自己的身份證件，柜員則會勸導(dǎo)客戶：您看您攜帶這么多現(xiàn)金，不安全，要不然先存到您自己的卡里，然后轉(zhuǎn)賬給對方，這樣就不用帶著現(xiàn)金來回奔波。
三、客戶申報大額取現(xiàn)計劃，要求支取大額現(xiàn)金
這時，我們先詢問客戶支取現(xiàn)金的用途，了解到是客戶交易對方的要求必須是現(xiàn)金時，我們會告訴客戶最好是轉(zhuǎn)賬辦理，快捷安全。如果客戶仍然要求支取現(xiàn)金，我們將加強對客戶身份識別，若客戶在我行多次大額取現(xiàn)且不愿意說明原因的，上報反洗錢可疑交易。
要控制“偽現(xiàn)金”交易，一方面柜面人員要按照人行相關(guān)要求，加強對異常大額現(xiàn)金支取交易的監(jiān)管，另一方面加強反洗錢制度的宣傳，提高客戶的反洗錢意識。
