“偽現(xiàn)金”是指客戶持結(jié)算賬戶利用商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道,發(fā)生的本可以使用銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的現(xiàn)金交易。該交易呈現(xiàn)的特點是:現(xiàn)金交易單筆金額巨大、交易間隔時間極短,現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián);交易行為異常。“偽現(xiàn)金”交易,在我們?nèi)粘9ぷ髦幸矔龅健4蠖鄶?shù)時候并不是客戶存在洗錢行為,而是因為客戶反洗錢意識淡薄。作為臨柜人員,我們應(yīng)該怎么應(yīng)對呢?
一、客戶前來柜臺,直接要求:從這張卡取現(xiàn)金出來,再存到另一張卡上。
這時,我們的柜員就會問客戶:您這是要還對方錢嗎?建議您用轉(zhuǎn)賬的方式,這樣資金的去向有跡可循,哪怕過了十年八年的時間,有疑問還能查流水。大部分的客戶都會選擇轉(zhuǎn)賬。不愿意轉(zhuǎn)賬的客戶,屬于沒有實際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易,柜員要根據(jù)人民銀行反洗錢風險提示拒絕辦理。
二、客戶攜帶大量現(xiàn)金,要求存入他人的賬戶。
這時,我們的柜員就會要求客戶出示對方及客戶的身份證原件,一般情況客戶只有自己的身份證件,柜員則會勸導(dǎo)客戶:您看您攜帶這么多現(xiàn)金,不安全,要不然先存到您自己的卡里,然后轉(zhuǎn)賬給對方,這樣就不用帶著現(xiàn)金來回奔波。
三、客戶申報大額取現(xiàn)計劃,要求支取大額現(xiàn)金
這時,我們先詢問客戶支取現(xiàn)金的用途,了解到是客戶交易對方的要求必須是現(xiàn)金時,我們會告訴客戶最好是轉(zhuǎn)賬辦理,快捷安全。如果客戶仍然要求支取現(xiàn)金,我們將加強對客戶身份識別,若客戶在我行多次大額取現(xiàn)且不愿意說明原因的,上報反洗錢可疑交易。
要控制“偽現(xiàn)金”交易,一方面柜面人員要按照人行相關(guān)要求,加強對異常大額現(xiàn)金支取交易的監(jiān)管,另一方面加強反洗錢制度的宣傳,提高客戶的反洗錢意識。