目前我行對私外匯業(yè)務(wù)比重逐步加大，咨詢我行對私外匯的客戶群體也在逐步增大，以下是鄙人關(guān)于對私外匯業(yè)務(wù)的基本總結(jié)，不足之處敬請指教！
首先關(guān)于對私外匯匯款，從”了解你的客戶”，”了解你的業(yè)務(wù)”角度出發(fā)，請先了解匯款人和收款人之間的關(guān)系，其次詢問匯款用途。目標(biāo)對私外匯匯款常用的三種用途分別為境外留學(xué)、旅游相關(guān)、境外就醫(yī)，其中以境外留學(xué)最為常見，因此這類客戶常見的為父母給子女匯學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。根據(jù)收款人所在地不同，收款方所在地為加拿大，需要收款方提供開戶銀行的9位CC碼(在境外匯款申請書匯款用途欄位需要標(biāo)注)；收款方所在地為澳大利亞，則需要提供開戶銀行的6位數(shù)BSB；收款方所在地為歐盟地區(qū)，收款方賬戶需要提供IBAN賬戶，例如所在地為英國，IBAN賬戶則為GB開頭的22位賬號。對于境外留學(xué)匯款金額相對較大的，請要求匯款人提供校方出具的學(xué)費(fèi)繳納通知書外加戶口本等證明親子關(guān)系的輔助證明，這樣外管局例行檢查有備無患。用途為境外就醫(yī)，常見的收款人基本為醫(yī)院之類的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，相對好把握。用途為旅游的，此種用途請務(wù)必謹(jǐn)慎，金額超過5000美金的，建議客戶提供機(jī)票和行程單。
外匯收款，同比匯款，詢問匯款人和收款人之間的關(guān)系，其次詢問客戶資金用途。對于證券資金和保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)入資金，根據(jù)外管局相關(guān)管理?xiàng)l例，此類資金只會(huì)退匯，由此造成的資金損失，由客戶承擔(dān)。正常由子女匯款給父母的贍家款，請放心收款。同時(shí)金額超過5000美金的，請?zhí)崾究蛻魩矸葑C前來收款，同樣的金額較大的，最好提示客戶帶戶口本等輔助證明材料前來并留存相關(guān)資料復(fù)印件。
還有一類跨境人民幣業(yè)務(wù)，跨境人民幣收款，根據(jù)我國特殊國情，主要是由香港、澳門及臺灣地區(qū)匯入大陸內(nèi)地，其中由香港、澳門匯入的，付款人和收款人必須為同一人，且實(shí)行單筆限額控制，由澳門匯入單筆5萬人民幣，香港匯入單筆8萬。由臺灣地區(qū)匯入，付款人和收款人可以不是同一人，只是同樣有單筆8萬人民幣金額限制。
我行人民幣業(yè)務(wù)跨區(qū)域存入、支取、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬早就免除手續(xù)費(fèi)，但是外幣業(yè)務(wù)這一項(xiàng)目前我行是收費(fèi)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)非本省儲(chǔ)蓄卡在我行柜臺或者STM渠道結(jié)匯或者購匯都是不允許的，而且我行STM和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行結(jié)匯起點(diǎn)為等值10美金（柜臺方面沒有此項(xiàng)規(guī)定）。對于外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，根據(jù)外匯管理相關(guān)條例和我行外匯方面管控，目前實(shí)行單筆等值5000美金控制，請周知。日常工作中如遇客戶咨詢對私外匯業(yè)務(wù)，請先核實(shí)客戶是需要購匯、結(jié)匯、還是取現(xiàn)，購匯和結(jié)匯目前各行STM都支持，同時(shí)電子渠道也是很便利的選擇，可以建議選擇客戶最喜愛的方式，而且可以就近辦理，改善客戶體驗(yàn)。
