網(wǎng)點日常工作中的反洗錢風(fēng)險把控

    反洗錢這個名詞我們經(jīng)常聽到，但很多人認為反洗錢工作是 “上級機關(guān)”或“管理部門”的事，離我們網(wǎng)點工作人員很遠。其實不然，網(wǎng)點是反洗錢工作的第一戰(zhàn)場，只有在業(yè)務(wù)發(fā)生源頭把控好了反洗錢風(fēng)險點，才能給后續(xù)反洗錢工作做好基礎(chǔ)。下面，我就談一談我在網(wǎng)點日常反洗錢工作的幾個心得。

    一、開戶信息必須填寫詳細、真實。無論是個人業(yè)務(wù)還是公司業(yè)務(wù)，開戶是我們了解客戶的第一步。小到客戶電話地址，大到客戶職業(yè)背景、公司實際控制人等信息，都要盡可能寫清楚全面。除此之外，我們還應(yīng)該對客戶提供的信息做一些必要的核實，確�？蛻粜畔�準(zhǔn)確，開戶意愿真實。比如對持有異地身份證需在長沙本地開戶提供了輔助工作證明的，我們可以通過工商系統(tǒng)查詢公司相關(guān)信息與客戶進行核對，或通過114查詢到相關(guān)單位電話后進行電話核實；單位開戶前由客戶經(jīng)理到單位注冊地及經(jīng)營地上門核實，了解公司規(guī)模、經(jīng)營范圍等信息。

    二、對于疑似“偽現(xiàn)金”交易，我們要拒絕辦理。自從湘江行下發(fā)利用“偽現(xiàn)金”交易轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)險提示后，我們網(wǎng)點第一時間組織學(xué)習(xí)，目前基本拒絕了客戶“一取一存”的業(yè)務(wù)需求，積極勸說客戶通過轉(zhuǎn)賬方式進行交易。

    三、對于反洗錢系統(tǒng)高風(fēng)險客戶，要持續(xù)關(guān)注賬戶交易情況。反洗錢高風(fēng)險客戶往往是因為之前賬戶交易異常、涉案或來自反洗錢高風(fēng)險地區(qū)，這些因素注定要我們對這類客戶提高警惕，時刻關(guān)注賬戶交易情況，如有異常應(yīng)及時上報，必要時采取關(guān)閉非柜面交易、封存賬戶等措施。