反洗錢這個名詞我們經(jīng)常聽到,但很多人認為反洗錢工作是 “上級機關(guān)”或“管理部門”的事,離我們網(wǎng)點工作人員很遠。其實不然,網(wǎng)點是反洗錢工作的第一戰(zhàn)場,只有在業(yè)務(wù)發(fā)生源頭把控好了反洗錢風(fēng)險點,才能給后續(xù)反洗錢工作做好基礎(chǔ)。下面,我就談一談我在網(wǎng)點日常反洗錢工作的幾個心得。
一、開戶信息必須填寫詳細、真實。無論是個人業(yè)務(wù)還是公司業(yè)務(wù),開戶是我們了解客戶的第一步。小到客戶電話地址,大到客戶職業(yè)背景、公司實際控制人等信息,都要盡可能寫清楚全面。除此之外,我們還應(yīng)該對客戶提供的信息做一些必要的核實,確?蛻粜畔(zhǔn)確,開戶意愿真實。比如對持有異地身份證需在長沙本地開戶提供了輔助工作證明的,我們可以通過工商系統(tǒng)查詢公司相關(guān)信息與客戶進行核對,或通過114查詢到相關(guān)單位電話后進行電話核實;單位開戶前由客戶經(jīng)理到單位注冊地及經(jīng)營地上門核實,了解公司規(guī)模、經(jīng)營范圍等信息。
二、對于疑似“偽現(xiàn)金”交易,我們要拒絕辦理。自從湘江行下發(fā)利用“偽現(xiàn)金”交易轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)險提示后,我們網(wǎng)點第一時間組織學(xué)習(xí),目前基本拒絕了客戶“一取一存”的業(yè)務(wù)需求,積極勸說客戶通過轉(zhuǎn)賬方式進行交易。
三、對于反洗錢系統(tǒng)高風(fēng)險客戶,要持續(xù)關(guān)注賬戶交易情況。反洗錢高風(fēng)險客戶往往是因為之前賬戶交易異常、涉案或來自反洗錢高風(fēng)險地區(qū),這些因素注定要我們對這類客戶提高警惕,時刻關(guān)注賬戶交易情況,如有異常應(yīng)及時上報,必要時采取關(guān)閉非柜面交易、封存賬戶等措施。
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