根據(jù)《中國建設(shè)銀行企業(yè)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實施細則》第九條有關(guān)異常開戶情形規(guī)定:對存在下列異常開戶情形的企業(yè),開戶行應當按照反洗錢等規(guī)定采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調(diào)查等措施,必要時應當拒絕開戶。(一)法定代表人或單位負責人對企業(yè)經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景不熟悉;(二)企業(yè)注冊地和經(jīng)營地均在異地;(三)同一個自然人作為法定代表人或單位負責人注冊大量企業(yè);(四)同一個自然人代理不同企業(yè)開立銀行賬戶;(五)其他開戶行認為存在異常開戶情形的。
近期,雨花亭支行柜面受理了這樣一起開戶業(yè)務(wù),對公柜員詢問法人經(jīng)營范圍、經(jīng)營地址等事宜,法人一問三不知,同行開戶人員有三位,回答相關(guān)問題的均是其中一位自稱為公司財務(wù)的女士。對公柜員即刻警覺,此類客戶就是異常開戶情形的第一類客戶,極具可疑客戶特征:企業(yè)屬于集群注冊客戶;法人不知情,且年齡較大;同行人員有一伙,均自稱為財務(wù)。
對公柜員馬上聯(lián)系盡職調(diào)查的客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理告知上門拍照場所是一處住宅,拍照時并未看到法人。對公柜員當即匯報網(wǎng)點營運主管,充分分析客戶可疑特征后,回復客戶因強化盡職調(diào)查,開戶事宜需延期。
該行主動識別可疑客戶、強化盡職調(diào)查的行為是在認真核實企業(yè)開戶意愿的真實性,能夠有效防范不法分子利用企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪行為。
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