強化盡職調(diào)查 拒絕異常開戶

    根據(jù)《中國建設(shè)銀行企業(yè)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實施細則》第九條有關(guān)異常開戶情形規(guī)定：對存在下列異常開戶情形的企業(yè)，開戶行應當按照反洗錢等規(guī)定采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時應當拒絕開戶。（一）法定代表人或單位負責人對企業(yè)經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景不熟悉；（二）企業(yè)注冊地和經(jīng)營地均在異地；（三）同一個自然人作為法定代表人或單位負責人注冊大量企業(yè)；（四）同一個自然人代理不同企業(yè)開立銀行賬戶；（五）其他開戶行認為存在異常開戶情形的。

    近期，雨花亭支行柜面受理了這樣一起開戶業(yè)務(wù)，對公柜員詢問法人經(jīng)營范圍、經(jīng)營地址等事宜，法人一問三不知，同行開戶人員有三位，回答相關(guān)問題的均是其中一位自稱為公司財務(wù)的女士。對公柜員即刻警覺，此類客戶就是異常開戶情形的第一類客戶，極具可疑客戶特征：企業(yè)屬于集群注冊客戶；法人不知情，且年齡較大；同行人員有一伙，均自稱為財務(wù)。

    對公柜員馬上聯(lián)系盡職調(diào)查的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理告知上門拍照場所是一處住宅，拍照時并未看到法人。對公柜員當即匯報網(wǎng)點營運主管，充分分析客戶可疑特征后，回復客戶因強化盡職調(diào)查，開戶事宜需延期。

    該行主動識別可疑客戶、強化盡職調(diào)查的行為是在認真核實企業(yè)開戶意愿的真實性，能夠有效防范不法分子利用企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪行為。