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什么是反洗錢?

時間:2020-05-25 20:57:29  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:何文卓

    什么是“反洗錢”?在剛?cè)胄忻鎸@樣一個問題時,可能還僅僅是對文件的解讀和字面意思的粗淺理解。

 
    在入行的這兩年里,隨著在本崗位工作的深入學(xué)習(xí)和實操,以及現(xiàn)行面臨的反洗錢與合規(guī)工作形勢的日趨嚴峻,我對反洗錢的概念也有了新的認知和體會。 
 
    一.提高對反洗錢工作的認識。
 
    加強現(xiàn)金管理是反洗錢的重要工作內(nèi)容,作為一名現(xiàn)金收付人員,需嚴格執(zhí)行我行的規(guī)章制度。堅持對取款5萬以上的客戶進行預(yù)約報備,對于現(xiàn)金收付超過20萬元的交易進行調(diào)查與登記。在為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時,嚴格核查客戶身份證件,并聯(lián)網(wǎng)審核證件的真實有效性。由他人代辦業(yè)務(wù)的,同時核查代理人與被代理人的身份證件。
 
    二.嚴格識別對公開戶的真實性。
 
    作為網(wǎng)點的一名對公柜員,自己也深刻的意識到反洗錢工作與對公開戶的第一步盡職調(diào)查也緊密相關(guān),決不能疏忽。
 
    在為單位開立結(jié)算賬戶時,對單位客戶的情況核實便是對防控賬戶風(fēng)險的第一道防線,需要嚴格把關(guān)。要認真審核證明文件、營業(yè)執(zhí)照以及法人或經(jīng)辦人的身份證件的真實性、完整性和合法性;要嚴格做到“了解你的客戶”,再根據(jù)其經(jīng)營范圍開立對應(yīng)的賬戶類型;在為單位客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時,也要嚴格按照人行要求的相關(guān)規(guī)定進行業(yè)務(wù)辦理,對公轉(zhuǎn)私單筆金額超過5萬元交易以及單位賬戶200萬元以上的金額結(jié)算進行大額核實。
 
    同時現(xiàn)階段也在對賬戶工作進行清查,比對人行系統(tǒng)針對“人行有我行無,或者我行有人行無”的情況進行賬戶清理,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或已被注銷),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或者辦理銷戶手續(xù)。
 
    反洗錢對維護金融行業(yè)的平穩(wěn)運行,打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。我們需要樹立應(yīng)有的反洗錢意識,增強對反洗錢工作的緊迫感,預(yù)防反洗錢的風(fēng)險,切實履行反洗錢的義務(wù)。

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