一線柜員看反洗錢

    洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。目前,世界銀行界面臨的最嚴的犯罪活動之一是洗錢｡反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾的客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，更是我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保證。

    作為工作在一線的銀行前臺柜員，每天都在與反洗錢這項工作打交道，客戶開立賬戶、大額存取款、客戶風險等級評定、客戶重新身份識別、盡職調(diào)查等等，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務(wù)。 
 
    一、做好客戶身份識別工作。網(wǎng)點反洗錢工作重中之重在于“了解你的客戶”，前臺柜員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實登記有效身份證件，開展客戶身份盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話等信息，為客戶提供服務(wù)時，認真核對客戶身份，及時補充完善客戶資料，做好二次識別工作，對于有疑點的客戶通過換人復(fù)核及詢問客戶，判斷客戶的真實意圖。識別和報告大額和可疑交易，了解反洗錢、人民幣大額和可疑支付，嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準做到能夠識別洗錢行為，識別金融交易行為并作出正確的判斷，及時上報相關(guān)交易信息。
 
    二、強化意識，加強學(xué)習(xí)，熟知相關(guān)法律法規(guī)及我行反洗錢內(nèi)控制度。我國在反洗錢方面制定了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)發(fā)洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律規(guī)定，我行也制定了反洗錢工作實施細則，我們作為柜員直接接觸客戶，應(yīng)該加強自身對反洗錢的學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，增強反洗錢意識，認識反洗錢工作的重要性和必要性，對于相關(guān)的法律條例、法規(guī)不能僅停留在略知一二的層面上，要通過認真學(xué)習(xí)、理解，熟知反洗錢操作流程，才能按規(guī)定開展反洗錢日常工作，使反洗錢工作得到貫徹與執(zhí)行。
 
    三、加大網(wǎng)點反洗錢培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)，并組織做好公眾的宣傳教育活動。反洗錢工作需網(wǎng)點全員參與，因此應(yīng)對相關(guān)制度規(guī)定進行定期培訓(xùn)，認真學(xué)習(xí)傳達郵箱下發(fā)的洗錢風險提示，通過培訓(xùn)進一步提高一線員工的思想認識，強化具體操作流程。通過發(fā)放折頁，現(xiàn)場宣講等宣傳活動向公眾普及反洗錢相關(guān)知識，提升公眾的反洗錢意識。
 
    作為一名銀行工作人員，反洗錢就在身邊，切不可掉以輕心。反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程。我相信，只要我們每一位銀行工作人員嚴守風險底線，嚴格遵守反洗錢規(guī)章制度，相信我們會做得更好!