作為一名大堂經(jīng)理，經(jīng)常會接待農(nóng)民工來開戶，事情要從一個下雨的中午說起，大堂來了幾位皮膚黝黑、衣衫布滿灰塵的農(nóng)民工兄弟。為首的包工頭大大咧咧的問，能不能辦工資卡。仔細詢問，確實是真實開卡需要，并出示了工作單位的相關證明。我行工作人員先是跟單位聯(lián)系人電話確認，再認真核對辦卡人身份證原件是否與證明中的證件相符。隨后我指導農(nóng)民工在智慧機上辦銀行卡，在辦卡同時，我和其他同事還順帶給農(nóng)民工普及了銀行卡使用保管、反洗錢等相關知識，并每人配發(fā)了反洗錢宣傳知識小冊，還介紹了手機銀行等惠民產(chǎn)品的優(yōu)惠政策。
農(nóng)民工工資拖欠問題一直都是社會熱點問題，由于事關廣大農(nóng)民工切身利益，事關社會的和諧穩(wěn)定，從中央到地方各級政府都非常重視。我行積極回應社會關切，履行國有大行的社會責任。反洗錢工作已持續(xù)開展了很多年，在當今越來越復雜的金融和社會環(huán)境下，反洗錢工作顯得越來越重要，也越來越艱難。在實際工作中，我們也經(jīng)常遇見一些棘手的事情。
工作中經(jīng)常接到上級行下發(fā)的客戶的盡職調(diào)查，客戶賬戶存在資金分散轉(zhuǎn)入、快進快出、賬面不留余額的可疑情況。經(jīng)查詢后發(fā)現(xiàn)，其中有一大部分是我行一農(nóng)民工客戶批量開戶的銀行卡。通過留存的聯(lián)系電話，與農(nóng)民工一一溝通，從對話中發(fā)現(xiàn)，是有些工地老板為了避稅或是利用農(nóng)民工可申請一些政策補貼等而讓農(nóng)民工分批到各家銀行辦卡，預留統(tǒng)一的密碼，最后卡辦好包工頭統(tǒng)一收去保管。我行了解情況后，逐一向他們說明了出借銀行卡會給他們帶來怎樣的危害，并告知銀行其他人員以后有類似這種辦卡可直接拒絕。
所以作為銀行在日常工作中應該做到以下幾點：
1.在開戶時，要盡可能多地留下客戶的資料，包括批量開戶的單位，也應要求提供完整的九要素資料，為以后的反洗錢工作奠定堅實的基礎。
2.加大反洗錢的宣傳力度，對開戶的客戶，特別是學生、農(nóng)民工等特殊群體要進行用卡安全提示。
3.及時更新客戶的身份信息，同時加強客戶交易的檢查頻率，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發(fā)生。
反洗錢道路艱難又漫長，我們要加強風險預警和防范能力，成為洗錢路上的“攔路虎”！
