隨著反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰越來越嚴(yán)格，也暴露出基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作存在諸多的不足，作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)兼職反洗錢人員，現(xiàn)談?wù)勛约旱母惺堋?/p>
首先，從時間上來說，網(wǎng)點(diǎn)的兼職反洗錢人員一般由高級柜員來兼任，高級柜員每日的工作量較大，能沉下心來抽出時間仔細(xì)分析客戶交易的來龍去脈以及合理性是難上加難，尤其是遇上客戶交易明細(xì)較多而新一代系統(tǒng)又無法導(dǎo)出數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和統(tǒng)計的情況，很難全面對客戶的交易情況進(jìn)行有效的剖析。所以可疑數(shù)據(jù)的處理時間是否充裕，是決定反洗錢工作的質(zhì)量高低的一個重要因素。
其次，隨著金融創(chuàng)新的力度加大，各種新型產(chǎn)品不斷推出，讓資金處理的全過程更為隱蔽和快捷，洗錢人員也無時無刻地在研究銀行業(yè)務(wù)，想方設(shè)法利用各種手段開展洗錢活動。作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)人員，能夠獲得的客戶交易信息并不多，核實(shí)客戶交易情況往往也僅限于打電話核實(shí)，如果客戶交易目的不正常，客戶往往不會如實(shí)告知，以各種理由推諉搪塞。大數(shù)據(jù)時代，基層網(wǎng)點(diǎn)能運(yùn)用到的反洗錢數(shù)據(jù)分析工具捉襟見肘，不利于反洗錢的工作開展。
最后，如何把反洗錢工作落到實(shí)處，做到盡職免責(zé)，是一個值得深思的問題。了解客戶真實(shí)意愿、嚴(yán)把開戶環(huán)節(jié)是重中之重。發(fā)現(xiàn)反洗錢可疑交易及時上報，必要時對客戶賬戶采取有效管控措施；加大反洗錢的宣傳力度，讓更多的社會大眾自覺抵制出借、出售賬戶行為。
基層行反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗錢工作水平。
