目前，因?yàn)槲倚写黹_(kāi)戶(hù)要求比較嚴(yán)格，基本要求本人來(lái)辦理。但即使客戶(hù)親自過(guò)來(lái)，我們做好身份識(shí)別了，還有幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)需要注意：
第一類(lèi)有專(zhuān)人陪同來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)或者開(kāi)通網(wǎng)上銀行，多是農(nóng)村的50-60歲的老年人，來(lái)開(kāi)戶(hù)，手機(jī)號(hào)碼也是輸入陪同人員指定的，通過(guò)開(kāi)完卡后，就把銀行卡給陪同人員，通常這種情況被識(shí)別之后，有些陪同人員還會(huì)心虛地大吵大鬧，說(shuō)要投訴我們不給他們開(kāi)戶(hù)。
第二類(lèi)就是20來(lái)歲的年輕人開(kāi)戶(hù)后要求開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀盾，說(shuō)有很多轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，當(dāng)工作人員告知可使用手機(jī)銀行，客戶(hù)依然表示手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬額度不夠用，必須開(kāi)通高級(jí)版網(wǎng)上銀行，當(dāng)問(wèn)他具體從事何種行業(yè)，日均結(jié)算量多少之類(lèi)的，客戶(hù)則流露出不耐煩的情緒，含糊其辭或者答非所問(wèn)。
我在日常工作中還碰到過(guò)此類(lèi)情形，有一天中午當(dāng)班，一名20多歲的年輕人陪同一位50來(lái)歲的男人來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)，年輕人表示是戶(hù)主外甥，戶(hù)主不懂銀行業(yè)務(wù)，其子女都在異地，但因現(xiàn)在國(guó)家政策福利有一定補(bǔ)助，所以他陪同來(lái)開(kāi)立銀行賬戶(hù)，年輕男子“曉之以情，動(dòng)之以理”，說(shuō)得情真意切。當(dāng)工作人員明顯發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)的老人存在一定交流障礙，懵懵懂懂，不像完全具有民事行為能力的人，故要求陪同的年輕人提供村委會(huì)開(kāi)立的親戚關(guān)系證明，以及申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助的文件，他的態(tài)度立即大反轉(zhuǎn)，認(rèn)為我們銀行要求太過(guò)分，屬于欺壓弱勢(shì)群體。
基層網(wǎng)點(diǎn)員工是為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，在與客戶(hù)的溝通過(guò)程中，要確保核實(shí)審查工作能夠積極開(kāi)展，尤其是首次建立客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系，必須嚴(yán)格把控好，確實(shí)了解客戶(hù)開(kāi)戶(hù)需求，了解客戶(hù)真實(shí)交易意圖。我們?cè)谌粘９ぷ髦斜仨毑粩嗵岣叻聪村X(qián)意識(shí)，加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷積累反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，做好客戶(hù)身份識(shí)別，按照“了解你的客戶(hù)”原則，切實(shí)做好客戶(hù)盡職調(diào)查工作，把握開(kāi)戶(hù)源頭，預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
