目前,因?yàn)槲倚写黹_(kāi)戶(hù)要求比較嚴(yán)格,基本要求本人來(lái)辦理。但即使客戶(hù)親自過(guò)來(lái),我們做好身份識(shí)別了,還有幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)需要注意:
第一類(lèi)有專(zhuān)人陪同來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)或者開(kāi)通網(wǎng)上銀行,多是農(nóng)村的50-60歲的老年人,來(lái)開(kāi)戶(hù),手機(jī)號(hào)碼也是輸入陪同人員指定的,通過(guò)開(kāi)完卡后,就把銀行卡給陪同人員,通常這種情況被識(shí)別之后,有些陪同人員還會(huì)心虛地大吵大鬧,說(shuō)要投訴我們不給他們開(kāi)戶(hù)。
第二類(lèi)就是20來(lái)歲的年輕人開(kāi)戶(hù)后要求開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀盾,說(shuō)有很多轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),當(dāng)工作人員告知可使用手機(jī)銀行,客戶(hù)依然表示手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬額度不夠用,必須開(kāi)通高級(jí)版網(wǎng)上銀行,當(dāng)問(wèn)他具體從事何種行業(yè),日均結(jié)算量多少之類(lèi)的,客戶(hù)則流露出不耐煩的情緒,含糊其辭或者答非所問(wèn)。
我在日常工作中還碰到過(guò)此類(lèi)情形,有一天中午當(dāng)班,一名20多歲的年輕人陪同一位50來(lái)歲的男人來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù),年輕人表示是戶(hù)主外甥,戶(hù)主不懂銀行業(yè)務(wù),其子女都在異地,但因現(xiàn)在國(guó)家政策福利有一定補(bǔ)助,所以他陪同來(lái)開(kāi)立銀行賬戶(hù),年輕男子“曉之以情,動(dòng)之以理”,說(shuō)得情真意切。當(dāng)工作人員明顯發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)的老人存在一定交流障礙,懵懵懂懂,不像完全具有民事行為能力的人,故要求陪同的年輕人提供村委會(huì)開(kāi)立的親戚關(guān)系證明,以及申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助的文件,他的態(tài)度立即大反轉(zhuǎn),認(rèn)為我們銀行要求太過(guò)分,屬于欺壓弱勢(shì)群體。
基層網(wǎng)點(diǎn)員工是為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗,在與客戶(hù)的溝通過(guò)程中,要確保核實(shí)審查工作能夠積極開(kāi)展,尤其是首次建立客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系,必須嚴(yán)格把控好,確實(shí)了解客戶(hù)開(kāi)戶(hù)需求,了解客戶(hù)真實(shí)交易意圖。我們?cè)谌粘9ぷ髦斜仨毑粩嗵岣叻聪村X(qián)意識(shí),加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí),不斷積累反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn),做好客戶(hù)身份識(shí)別,按照“了解你的客戶(hù)”原則,切實(shí)做好客戶(hù)盡職調(diào)查工作,把握開(kāi)戶(hù)源頭,預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。