我接觸到“偽現(xiàn)金”這個(gè)概念也是這兩年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜臺(tái)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，經(jīng)常有客戶要求進(jìn)行“偽現(xiàn)金”交易，那個(gè)時(shí)候還沒(méi)有反洗錢(qián)意識(shí)，一般都會(huì)按照客戶意愿照辦，并且沒(méi)有意識(shí)到其中的不合規(guī)。隨著對(duì)反洗錢(qián)教育的逐步重視，我也學(xué)習(xí)到了“偽現(xiàn)金交易”的概念，是指客戶未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，商業(yè)銀行利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動(dòng)的“現(xiàn)金”交易。該交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)是：現(xiàn)金交易單筆金額巨大、交易間隔時(shí)間極短，現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，交易行為異常等。該類交易人為割裂交易鏈條，改變交易性質(zhì)，造成大額交易錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)，影響可疑交易的分析和甄別，存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
3月份，營(yíng)運(yùn)主管組織全行員工學(xué)習(xí)了《關(guān)于騰信堂洗錢(qián)案的風(fēng)險(xiǎn)提示》，案例涉及的現(xiàn)金交易高達(dá)8.9億元，其中絕大部分都屬于人行界定的“偽現(xiàn)金”交易，以規(guī)避監(jiān)管機(jī)關(guān)和銀行對(duì)交易鏈條的監(jiān)測(cè)。浙江杭州分行因杭州騰信堂投資管理咨詢有限公司洗錢(qián)案被人民銀行杭州中支行行政處罰400萬(wàn)元。通過(guò)案例的警示教育，可見(jiàn)杜絕偽現(xiàn)金的重要性。
銀行作為反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主體，需加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理和大額現(xiàn)金收支管理�；浶侣分袪I(yíng)運(yùn)主管要求每位員工認(rèn)識(shí)到“偽現(xiàn)金”交易中可能存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)異�，F(xiàn)金交易行為的客戶身份識(shí)別及盡職調(diào)查力度，強(qiáng)化對(duì)交易雙方客戶身份、交易背景、交易用途等的了解調(diào)查。對(duì)于不必要的大額現(xiàn)金存取，盡量鼓勵(lì)客戶使用轉(zhuǎn)賬方式，幫助客戶深入了解反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)及“偽現(xiàn)金”交易可能帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持將“審批”環(huán)節(jié)作為大額現(xiàn)金收支管理的中心環(huán)節(jié)，拒絕為客戶辦理異常“偽現(xiàn)金”交易，把好大額現(xiàn)金收支管理的“第一關(guān)”。另外，單位大額現(xiàn)金交易嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理規(guī)定履行大額核實(shí)制度；個(gè)人大額現(xiàn)金應(yīng)充分了解資金用途及去向，并向客戶說(shuō)明存在的風(fēng)險(xiǎn)。
作為銀行柜員，我認(rèn)為可以從以下幾個(gè)細(xì)節(jié)來(lái)杜絕偽現(xiàn)金。對(duì)于大額現(xiàn)金存入，可以通過(guò)簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解資金來(lái)源，并告知以后盡量采取轉(zhuǎn)賬形式，節(jié)約人力物力。對(duì)于憑卡號(hào)存入的代理現(xiàn)金存款交易，嚴(yán)格落實(shí)身份核查制度，超過(guò)五萬(wàn)必須代理人和戶主身份證，并嚴(yán)格錄入代理人信息。對(duì)于大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，首先引導(dǎo)客戶辦理轉(zhuǎn)賬，告知客戶轉(zhuǎn)賬安全方便。對(duì)于客戶要求進(jìn)行虛取虛存的，委婉拒絕，并告知其交易可能帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于公對(duì)私轉(zhuǎn)賬超過(guò)限額的，認(rèn)真核實(shí)交易用途。
銀行一線員工必須對(duì)疑似洗錢(qián)交易嚴(yán)格把控，從杜絕偽現(xiàn)金做起！
