反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù)，切實履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持自身競爭力的實際需要，是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。作為建設(shè)銀行其中一家網(wǎng)點，應(yīng)積極貫徹落實“反洗錢”工作。
目前越來越多的犯罪分子利用“空殼”公司進行洗錢犯罪，他們是怎么操作的？怎樣才能火眼金睛分辨對公開戶的真實性呢？
對公戶洗錢犯罪的常見手段主要是匿名（隱瞞公司真實的收益所有人）或冒用他人證件注冊公司，開展虛擬交易，偽造經(jīng)營業(yè)績，進行非法結(jié)算，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營收入。例如：成立“商貿(mào)”、“科技”、“電子商務(wù)”類經(jīng)營范圍廣泛的公司，開立空殼賬戶，經(jīng)營對手、資金量與其單位身份明顯不符，將資金過渡后進行合法化。
這類客戶在交易時均會呈現(xiàn)明顯的特征，且在日后交易時均會呈現(xiàn)明顯的特征：資金交易量巨大，與其注冊資金明顯不符；賬戶使用過渡性質(zhì)明顯，當日轉(zhuǎn)入資金后實時轉(zhuǎn)出，日終無余額或留有小量余額交易對手個人賬戶居多，或?qū)κ中畔⑴c其經(jīng)營范圍明顯不符。對公客戶開戶時遇到下列情況，柜員同學們就要留意啦，很可能就是洗錢不法分子噢：
1、與法人聯(lián)系，法人對企業(yè)情況不了解，法人對個人信息（如屬相）不熟悉；
2、法人年齡（年輕化或老年化）；
3、注冊資金小，與實收資金差距較大；
4、注冊地址位于居民樓或城中村；
5、單位名稱有“商貿(mào)”“貿(mào)易”類（經(jīng)營范圍過廣）；
6、要求網(wǎng)銀限額最大化的；
7、對“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強烈需要；
8、多企業(yè)預(yù)留相同電話、相同聯(lián)系地址、相同聯(lián)系人；
9、同一經(jīng)辦人辦理多個單位開戶的。
防范對公開戶洗錢風險，主要從以下幾個方面著手：
1、認真審核資料。重點關(guān)注注冊資金小、注冊地址為小區(qū)居民樓的新成立公司；單位證明文件原件是否真實、完整、有效
2、開戶申請書填寫的事項和證明文件是否一致，是否加蓋單位公章；印鑒卡中的公章或財務(wù)專用章是否與證明文件的名稱一致，私章是否為單位法人代表或其授權(quán)代理人印章；開戶經(jīng)辦人是否為單位法定代表人、負責人，若為代辦應(yīng)同時出具授權(quán)書及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證件。
3、需要與法人核實。嚴格執(zhí)行開戶規(guī)定，對代理開戶行為提高警惕，強化開戶意愿的核實，務(wù)必與公司法人直接聯(lián)系。電話核實過程中應(yīng)注意詢問技巧，避免使用引導(dǎo)性話術(shù)導(dǎo)致核實過程形式化、過程化，如：“您是不是XX單位的法人？您是不是委托XXX辦理開戶？”。正確的做法應(yīng)該是使用詢問性的話術(shù)，如“請問您單位的全稱是什么？請問您授權(quán)哪位先生或者女士在哪家銀行辦理什么業(yè)務(wù)？”
4、信息不符拒絕開戶。針對代理開立對公賬戶出現(xiàn)異�；蛐畔⒉环惹闆r的，銀行有權(quán)根據(jù)判斷拒絕本次開戶申請，并要求親見法人或上門核實。
我們要嚴格落實反洗錢監(jiān)管要求，不斷完善反洗錢制度流程，改進作業(yè)模式，優(yōu)化運行機制，夯實支持保障，加強同業(yè)交流和宣傳引導(dǎo)，培養(yǎng)公民合規(guī)意識，堅持不懈，盡心盡力，為維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定和金融業(yè)合規(guī)發(fā)展做出更大貢獻！
