反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù),切實履行反洗錢義務(wù),是穩(wěn)健經(jīng)營、保持自身競爭力的實際需要,是純潔社會風氣,保持社會安定,促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證,更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。作為建設(shè)銀行其中一家網(wǎng)點,應(yīng)積極貫徹落實“反洗錢”工作。
目前越來越多的犯罪分子利用“空殼”公司進行洗錢犯罪,他們是怎么操作的?怎樣才能火眼金睛分辨對公開戶的真實性呢?
對公戶洗錢犯罪的常見手段主要是匿名(隱瞞公司真實的收益所有人)或冒用他人證件注冊公司,開展虛擬交易,偽造經(jīng)營業(yè)績,進行非法結(jié)算,把犯罪收入變成合法的經(jīng)營收入。例如:成立“商貿(mào)”、“科技”、“電子商務(wù)”類經(jīng)營范圍廣泛的公司,開立空殼賬戶,經(jīng)營對手、資金量與其單位身份明顯不符,將資金過渡后進行合法化。
這類客戶在交易時均會呈現(xiàn)明顯的特征,且在日后交易時均會呈現(xiàn)明顯的特征:資金交易量巨大,與其注冊資金明顯不符;賬戶使用過渡性質(zhì)明顯,當日轉(zhuǎn)入資金后實時轉(zhuǎn)出,日終無余額或留有小量余額交易對手個人賬戶居多,或?qū)κ中畔⑴c其經(jīng)營范圍明顯不符。對公客戶開戶時遇到下列情況,柜員同學們就要留意啦,很可能就是洗錢不法分子噢:
1、與法人聯(lián)系,法人對企業(yè)情況不了解,法人對個人信息(如屬相)不熟悉;
2、法人年齡(年輕化或老年化);
3、注冊資金小,與實收資金差距較大;
4、注冊地址位于居民樓或城中村;
5、單位名稱有“商貿(mào)”“貿(mào)易”類(經(jīng)營范圍過廣);
6、要求網(wǎng)銀限額最大化的;
7、對“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強烈需要;
8、多企業(yè)預(yù)留相同電話、相同聯(lián)系地址、相同聯(lián)系人;
9、同一經(jīng)辦人辦理多個單位開戶的。
防范對公開戶洗錢風險,主要從以下幾個方面著手:
1、認真審核資料。重點關(guān)注注冊資金小、注冊地址為小區(qū)居民樓的新成立公司;單位證明文件原件是否真實、完整、有效
2、開戶申請書填寫的事項和證明文件是否一致,是否加蓋單位公章;印鑒卡中的公章或財務(wù)專用章是否與證明文件的名稱一致,私章是否為單位法人代表或其授權(quán)代理人印章;開戶經(jīng)辦人是否為單位法定代表人、負責人,若為代辦應(yīng)同時出具授權(quán)書及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證件。
3、需要與法人核實。嚴格執(zhí)行開戶規(guī)定,對代理開戶行為提高警惕,強化開戶意愿的核實,務(wù)必與公司法人直接聯(lián)系。電話核實過程中應(yīng)注意詢問技巧,避免使用引導(dǎo)性話術(shù)導(dǎo)致核實過程形式化、過程化,如:“您是不是XX單位的法人?您是不是委托XXX辦理開戶?”。正確的做法應(yīng)該是使用詢問性的話術(shù),如“請問您單位的全稱是什么?請問您授權(quán)哪位先生或者女士在哪家銀行辦理什么業(yè)務(wù)?”
4、信息不符拒絕開戶。針對代理開立對公賬戶出現(xiàn)異;蛐畔⒉环惹闆r的,銀行有權(quán)根據(jù)判斷拒絕本次開戶申請,并要求親見法人或上門核實。
我們要嚴格落實反洗錢監(jiān)管要求,不斷完善反洗錢制度流程,改進作業(yè)模式,優(yōu)化運行機制,夯實支持保障,加強同業(yè)交流和宣傳引導(dǎo),培養(yǎng)公民合規(guī)意識,堅持不懈,盡心盡力,為維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定和金融業(yè)合規(guī)發(fā)展做出更大貢獻!